哪些保險可防地震風險?

２月中旬，廣東河源發生地震，廣州、深圳均有震感，令不少人再度關注起地震風險的防范和保障。

那么，保險公司有哪些特色保險產品可以防范地震風險？地震發生后，我們又能從保險中獲得哪些保障？友邦保險深圳分公司、平安財產保險深圳分公司的兩位專業人士將分別從人身保險、財產保險的角度給予專業的解答。

友邦保險深圳分公司相關人士介紹，涵蓋意外傷害的人壽保險產品，比如“意外傷害保險”、“意外醫療保險”、“自然災害保險”、“旅行意外險”等產品可保障地震風險發生對被保險人造成的人身傷害風險，但是否在保障范圍之內要根據不同產品的合同約定而定。

他同時表示，一般來說，地震引發的人身傷害屬于人身意外險的保障范圍，因此若被保險人因遭受意外事故身故，則按保險合同中約定的保險金額給予賠償。無論是保障生活中的意外事故，或是自然災害中的地震、海嘯等，在購買此類保險時，一定要注意保障范圍及責任。在意外事故中，除考慮到單純的身故責任，還應該考慮到殘疾的賠付，以及因遭受意外事故入院的醫藥費用及手術費用的賠付。視購買產品的不同，保險公司會約定不同的賠償范圍，如意外導致的殘疾，一般會根據殘疾程度的不同等級按合同約定的相應比例給予賠付。另外，一些產品也會對因意外事故需入院治療的醫療藥費、手術費用及住院費用給予一定的賠付。但需注意的是，這類賠付中有些是補償型的，即保險公司根據實際發生必要且合理的費用進行賠付。此外，某些產品會約定免賠額，投保人要格外注意。

可以防范地震風險的人身保險產品精彩紛呈。例如，針對近年來自然災害多發的現狀，為了給客戶帶來更全面的保險保障，友邦保險于２０１１年升級推出《友邦全佑一生“六合一”保險計劃》，該產品的一大亮點便是涵蓋９種重大自然災害的獨立保額附加險服務，對被保險人因條款涵蓋的９種重災意外身故最高給予三倍于基本保險金額的賠付。而該公司還有《附加重大自然災害意外傷害保險》供客戶選擇，可附加于多款主險產品，對于９種重大自然災害，包括地震、泥石流、滑坡、洪水、海嘯、臺風或颶風、龍卷風、雷擊、暴雪，都會給予雙倍賠付。

人壽保險：須關注產品的保障責任

就地震后的財產保障，平安產險深圳分公司專業人士介紹，為解決地震所帶來的問題，一些市場經濟發達的國家和地區建立了地震保險制度，目的是積累地震賠償基金，為災后復建提供資金，保障國民在遭遇巨大災害后能迅速重建家園恢復正常生活。目前在國內尚沒有真正的地震險，除工程險的主險條款涵括地震風險責任外，其他大多險種的地震風險均以附加形式存在，即在投保主險的基礎上，附加地震擴展條款。

這位人士指出，保險公司是經營風險的，為地震風險承保也是眾多經營項目中的一項，不論對于個人還是企業都可以到保險公司購買防范地震風險的產品——這些產品不僅可以保障到地震造成的財產損失，比如房屋倒塌、設備損壞等，同時由于地震造成的次生災害風險也可以得到保障，例如海嘯、地陷等。

針對地震風險的財產保險產品也很豐富，以平安產險深圳分公司為例，該公司最具特色的產品主要體現在三方面：一是地震風險保障全面，工程險的地震風險直接涵括在主險保險責任中，企業財產險的地震風險可作為附加險進行投保，同時設置了兩款地震條款供客戶選擇，以滿足客戶對地震風險的需求保障；二是該公司依據設計基本地震加速度值對國內主要城鎮的地震風險進行了分級，針對不同級別的地震風險，匹配不同的收費標準；三是該公司具有較為完備的地震再保合約支持，極大地增強了該公司地震風險賠償能力。