專家認為，民間借貸是金融環境中不可缺少的部分，建議政府將所謂的“地下錢莊”合法化，增加國家稅收和就業的同時，也將這些民間信貸機構納入監管。

中新社援引河南商報5月21日的報道稱，銀行對貸款的收緊，讓一些擔保公司甚至喊出月息2%的高價。這讓一些被銀行拒之門外、不得不通過民間借貸融資的中小企業感覺壓力非常大。

“一分二的利息，能不能借20萬周轉一下？”做服裝生意的侯先生，因為進貨款緊張，昨日和經三路一家擔保公司聯系貸款的事兒。

他和這家擔保公司合作一年多了，每次流動資金緊張時，都會借款10萬到20萬元。由于合作時間長，這家公司給他的也是優惠利率。

不過昨天跟擔保公司的客戶經理聯系時，對方說，現在一分二的利率不行了，最少要加到一分四。“就這還是熟人價呢，一些公司現在一分六的利率都愿意貸。”

聽到利息上漲，侯先生算了一筆賬，一分四意味著每個月利率是1.4%，如果借20萬元3個月時間就要支出8400元的利息，同樣一筆貸款，比半年前多支出1200元。

侯先生說，銀行的貸款利率會隨著加息降息上下浮動，但他感覺通過擔保公司貸款，利率幾乎是一直攀升。兩年前月息1%已經很高了，而現在銀行貸款越來越難辦，一些擔保公司連月息2%的高價都能喊得出來。

行業狀況

中小企業從銀行貸款難

民間借貸利息“節節攀升”，跟最近銀行收緊信貸有關。

據河南邦成投資擔保有限公司的相關負責人介紹，工業、貿易、服務業是來他們擔保公司辦理貸款比較多的幾個行業，企業一般年銷售額500萬元到1500萬元。

對這樣規模的企業來說，融資其實一直比較困難，這位負責人說，“即使在去年寬松的貨幣政策下，我們這里的客戶也比較穩定。”

郵儲銀行一位負責中小企業貸款的王女士說，國有銀行不愿意做中小企業貸款也是情理之中。因為每發放一筆貸款，銀行都要審核貸款人的還款能力。“這就意味著，做中小企業貸款成本很高，審核的量非常大。”她說，中小企業抗風險能力也比大型企業低很多，出現壞賬的風險也比大企業高很多。

因此，一位國有銀行信貸部門的負責人說，只有在信貸政策較為寬松的情況下，大銀行才會考慮做中小企業。

“即使是審核通過，也要排隊等放款。”這位負責人說，她手下就有幾個客戶等了快一個月了。這對于只貸款兩三個月周轉一下的中小企業來說，這種速度確實有點慢。

中小企業

擔保公司讓人“又愛又恨”

侯先生這樣的中小企業主，可以說對利息一路攀高的擔保公司是又愛又恨。

“做生意去借錢，肯定都是急用的。”做水果貿易的胡先生說，去擔保公司貸款，最大的優點就是方便、快。如果是經常合作的擔保公司，最快時第二天就可以拿到錢。

但方便的代價是利率也非常高。胡先生說，他都是手緊的時候去找擔保公司周轉一下。如果碰巧周轉得不順利，那很可能這一年就白干了，盈利都給了擔保公司付利息了。

正是因為這樣，為了節省利率，胡先生貸款能提前還款就提前還，能省一天利息是一天。

“如果是一年、一年半的貸款，還是老老實實拿著房產證，去郵儲銀行或是地方性的中小銀行去申請貸款吧。”胡先生說，現在一些擔保公司貸款一年的利息高達24%，那意味著50萬元的貸款，一年利息就要12萬，幾乎沒有哪個企業能吃得消。

去銀行雖然程序麻煩一些，而且等待時間也不確定會有多長，但是起碼利率非常低，即使上浮也不會是基準貸款利率的四五倍。

專家觀點

應把民間借貸納入監管

銀行不給中小企業放貸，中小企業就只能被迫接受高息的民間借貸嗎？

中歐國際工商學院經濟學和金融學教授許小年，在接受采訪時曾說，大型商業銀行不愿意給中小企業貸款，這種“嫌貧愛富”是由商業模式決定的。

許小年說，如果說銀行是獅子，那么中小企業就是老鼠，讓老虎和獅子去捉老鼠，它們不愿意捉也很難捉到。抓老鼠的好手是貓，而“貓”正是擔保公司等小型民營信貸機構。

因此，他建議政府將所謂的“地下錢莊”合法化，增加國家稅收和就業的同時，也將這些民間信貸機構納入監管。

河南省金融學會秘書長張樹忠也比較贊同這個觀點，在他看來一個地區金融業是不是發達，不是看這里有沒有工商銀行、匯豐銀行這樣的大型或是國際性金融機構，而是看可以服務中小企業的小型金融機構，或者擔保公司這樣的民間借貸平臺是不是發達。

他感覺，河南現在這種多層次的金融機構還不豐富，大型金融機構非常多，但可以服務于中小企業的小型金融信貸機構還不多。未來可以將這些擔保公司等民間金融平臺，逐步納入監管，在放貸流程、利率等方面多進行規范。

(李云靜 編輯)

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