家庭月收入1~2萬之間家庭理財規劃

——君德財富供稿

案例：家庭月收入1~2萬之間家庭理財規劃

 家庭基本狀況：

上海；

父親稅前工資為13000元（稅前），有五險一金；

母親稅前工資為6000元（稅前），有五險一金，懷孕6個月，公立醫院。

有住房，每月月供4000多，有車。

存款18萬元，無信用卡。

 月收入情況：

約10000元（父親稅后凈收入）

約4800元（母親稅后凈收入）

 平均月支出情況：

a 營養補給：1000元

b 醫療費用：500元

c 飯費：2000元（朋友聚會較多）

d 交通工具、油費、汽車保養等：1300元

e 燃氣、水電、物業費：580元

f 日常用品：300元

g 電話、網費：400元

h 房屋月供：1000元（其他部分由雙方公積金繳納）

【目標】

每個月基本上剩余7000多，等孩子出生后每個月的消費會大幅上漲，所以想看看如何選擇理財產品，盡量多賺一些錢。

一、理財分析

月度收支表

家庭年度收支表

二、理財建議

1、該家庭目前每月的支出為7080元，考慮到孩子即將出生，出生以后假定奶粉和其他必需品每月2000元，則家庭每月支出為9080元，家庭消費支出與月度稅后收入比即消費健康指數為61.35%，超出了該指標的上限，因此建議該家庭在消費這一塊能夠適當減少一些，目前控制在6000左右為宜，孩子出生以后控制在8000左右。

2、從目前來看，該家庭在商業保險（放心保）方面的補充不夠，因此建議增配一些商業保險。考慮到該家庭孩子即將出生，因此可以給母親買一些醫療健康方面的保險，待孩子出生之后，再給孩子買一些商業保險。年保費支出大概控制在2萬左右即可，該部分資金可用年結余來支付。

3、同時還需準備流動性的儲備資金，考慮到該家庭馬上要生小孩，流動資金保持在4萬元左右為宜，以活期和貨基的形式持有，該部分可以目前的銀行存款部分來補充。

通過以上的綜合安排，該家庭銀行存款為14萬元，年結余在8萬元左右，也就是可供理財的資金在22萬元左右，並且覆蓋了家庭各方面的風險和保障需求。因此，接下來就是如何實施理財計劃，以達到該家庭“盡量多賺一些錢”的目標。

結合該家庭的初始可投資金額，可以考慮一些投資門檻較低的理財產品，一部分投資銀行理財產品，預期收益率大概在4%-6%之間；還可投資一些有限合伙基金或酒交所的白酒理財產品，預期收益率大概在10%左右；還可選擇投資一些混合型基金等等，通過這樣的投資組合安排，來實現風險的分散和綜合收益的提高。