錢景財富：年輕時不缺錢花老了怎麼辦

前一陣子，網傳一首特火的歌曲《機器靈.砍菜刀》，其中幾句歌詞描述80、90後的光陰，道出了時下年輕的心聲和生活寫照。

有多少人為了苟活背叛了最初的理想，

但堅持了理想的卻又混不到車房；

有多少人為了車房要還一輩子外賬，

他還了外賬也是拆了東牆補上了西牆。

在社會上打拼的年輕人，80、90後多數都是打工族，單身時幾乎「月光」，等成家立業以及未來「寶寶」的出生，都會直接面臨着一筆不菲的支出。那麼，如何應對這些需求？如果沒有額外的收入途徑，做好家庭資產規劃將是一個比較好的理財方式。特別是80、90後這代人，會面臨422的家庭結構，也就是說一對夫妻要養4個老人和兩個孩子，如果沒有好的保障，未來的老年生活也會產生影響。

舉個例子：

小劉是一個北漂三年的姑娘，80後，單身，月薪8000元。喜歡簡單的生活，工作，逛街，購物就是生活的全部。平均每月租房上支出1500元，加上飲食、娛樂等其他消費，其每月支出約5000元左右。這些年辛苦打拼，手頭上也攢了10萬元。我們知道，在一線城市，10萬元能干嘛呢？買房？那只是痴人說夢。對工薪層來說，要想過上有品質的生活並老有所依，也許只能選擇投資理財。然而，就目前的資本市場環境，投資理財面臨着很多不確定性。

哪些理財產品值得我們考慮？

去年以來，銀行利率一再下調，一年期利率降到1.5%，遠遠跑不贏通脹；股市也是一路走低，昨日滬指跌破3000點；國內互聯網金融平台荊棘遍布，特別是P2P平台跑路，讓投資者感到毛骨悚然。目前唯一靠譜的理財方式，就是公募基金。

基金作為標的市場，品種十分豐富。投資者如果不具備投資經驗，很難選到適合的投資品種。特別是在自身專業知識不足的情況下，如果任意為之，要麼賺不到錢，要麼造成難以挽回的損失。

選擇基金，如何才能做到穩中求進？

其一，基金是一種長期投資獲利的品種，不能像買賣股票一樣來操作基金，基金的申、贖都會產生費用，而且這些費用由投資者自己承擔。因此基金更適合長期持有。

其二，投資單只基金的風險會大於基金組合。對普通老百姓(603883,股吧)而言，如果把「寶」押在單只基金上，往往很難達到想要的效果。組合投資的好處是讓不同類型基金取長補短，讓基金組合更好地滿足投資人多樣化的財務需求，獲得穩定的長期增值。

如何定制基金組合？

目前，國內大多數基金銷售平台和銀行網點只提供基金自選服務，這就像一個理財「超市」，讓投資者無從下手，如果單去看基金公司、看歷史業績、看基金經理等幾項指標去優選基金產品，無疑不太靠譜。在這里，建議投資者關注錢景私人理財，錢景私人理財是國內權威的第三方財富管理機構錢景財富推出的在線智能理財平台。通過錢景網www.qianjing.com和錢景私人理財APP為投資者提供基金組合投資服務，根據投資者的生命周期、風險偏好、財務狀況，為投資者量身定制理財方案。讓普通「投資小白」也能成為投資大師。

基金組合投資建議：

根據上述小劉的年齡和資產狀況，我們可以將她的資產劃為儲蓄存款和工資性收入。

儲蓄存款。在資產配置上，儲蓄存款部分（10萬元），建議她可以考慮進取型投資組合，博取高收益。其配置理由主要體現在：其一，小劉短期內不會動用這筆錢；其二，根據生命周期，未來她有很長時間來獲取投資回報。

工資性收入。小劉的月薪8000元減去月支出5000元，剩余3000元，建議拿出剩余資金的一半（1500元）購買貨幣基金。其配置理由體現在：其一，貨幣基金收益高於銀行定期儲蓄；其二，資金的流動性比較好，隨用隨取，以備不時之需。剩余的1500元可用於基金定期定額投資。其配置理由體現在：其一，定期定額投資能起到強制儲蓄、控制支出的作用；其二，這種投資方式就和「滾雪球」一樣，會使資本和收益越來越大。

如果你對基金組合投資感興趣，手機下載錢景私人理財APP，了解更多理財動態和資產配置方案。堅持正確的投資理財方式，才能讓未來的生活更美好！

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