鞠偉宇：小區金融最大出發點是以客戶為中心

和訊銀行訊息 6月29日，第一屆新金融聯盟峰會在北京國家會議中心召開，本次會議主題為“新金融時代：變革的力量”。和訊網作為合作媒體對論壇進行全程圖文報導。中國民生銀行小區金融總裁鞠偉宇在論壇上表示，小區金融所涉及到的社區支行家居的氛圍更加明顯，與傳統支行形成一個補充關係。小區金融最大的出發點是以客戶為中心，為居民提供更貼心的服務。

以下為嘉賓發言全文：

鞠偉宇：女士們、先生們，下午好！非常榮幸給大家介紹一下中國民生銀行(600016,股吧)小區金融，我用簡短的時間給大家做一個介紹。

在正式介紹之前，我想在這里做兩點簡單的解釋，第一個解釋，關於小區金融，跟小區金融相關的概念有很多，社區金融、社區銀行，我們為什么叫小區金融？其實大家都很清楚，社區金融在美國是個很成熟的概念，社區銀行也是個成熟的概念。通常在美國來說，一個銀行總資產在100億美金以下都叫做社區銀行，社區銀行通常是為社區居民提供金融服務，以及為社區的中小企業和小微企業提供服務。但是在美國，它的社區是一個比較寬泛的概念，比如說幾個街區之間的居住區或者辦公區統稱為社區。

但是在中國有很大的區別，尤其是90年代末期房改以后，全國的社區通常都是一個相對封閉的社區，我們稱之為小區，就是一個個小區。這些小區有一個共同的特點，就是它相對封閉，同時有幾個出入的門口，居住居民比較多。比如說在北京，通常的小區都有幾千戶人家。所以，民生銀行為小區居民提供針對性的服務，所以我們把它稱之為小區金融。截止到今年5月底，小區金融的網點大概4700多家，未來我們依然會按照我們董事會及管理層確定的戰略去推進我們的網點建設。

第二點，我聽大家談了很多的互聯網金融，大家都會問為什么在互聯網金融蓬勃發展的今天，主要談以物理網點為依托的小區金融？互聯網據我理解，銷售的產品和服務更多是金融產品的服務，大部分是金融機構提供的。互聯網金融相對傳統金融來說，根本的變革是在渠道變革，是通過互聯網渠道提供金融產品和服務，目前來看，產品服務多數是金融機構提供的。這是第一點。

當然，互聯網金融在資訊披露的效益上，改善客戶的體驗，降低社會的交易成本，以及我們居民產品的可獲得性服務方面做得不錯，但長遠來看，我們的不斷，互聯網金融跟傳統的金融體系更多是互補的關係，和諧共生的關係，是一個共同把市場蛋糕做大關係。

另外一個問題，大家也比較關心，在我們傳統的商業銀行里面，我們的手機銀行，包括我們的網站銀行發展也很快，它跟我們以物理網點為依托的小區是什么關係？其實也是一個和諧共生的關係，雖然現在銀行體系里面80%，甚至90%的交易都是通過電子渠道完成。但是復雜的交易還是需要面對面去完成。

大家可以看看小區用戶里面涉及的網點，按照監管規定，我們的網點都叫做社區網點，分兩類，一類是有牌照的，一類是沒有牌照的。我們的社區支行與傳統支行的區別，大家可以看看它的地點和內部版面，其實我們的小區金融所涉及到的社區網點或者叫社區支行家居的氛圍更加明顯，與傳統支行形成一個補充關係。民生銀行傳統支行將近900家，但是目前的社區支行就是所謂的社區網點目前已經有4700家，所以它們是互相補充的關係。在我們的社區網點里面有業務洽談區、自助服務區、電子銀行服務體驗區、便民增值區。

我們的社區網點與傳統的支行大家可以看看區別，傳統的支行大家很清楚，主要是在社區外圍、在商業街、寫字樓，這是他們的版面。另外，內部的功能區大家都很清楚，我就不詳細介紹了。另外，團隊有大堂經理、理財經理、客戶經理等等，但是在社區網點里面，尤其是社區支行里面，所有的社區網點都是設在小區內部，每一個社區網點都針對這一個小區提供服務，很有針對性。

物理版面，我們的版面更加嘉賓化，功能分區比較簡潔清晰。

團隊設定，每一個社區網點團隊也不一樣，大的團隊配5個人，小的團隊配1—2個人，做針對性的服務和支撐。

為什么民生銀行要做小區金融？最大的出發點就是以客戶為中心，為我們的居民提供更貼心的服務，也就是我們內部提到的便民、利民、惠民，這是我們最大的出發點。

談到我們的小區金融，其實我們強調的是一個線上和線下所謂的o2o的互動模式。線下大家能看到就是我們的物理網點，我們的社區支行，以及原來的傳統銀行，加起來5000多家，我們的支行800多家。

線上部分是民生電商、各種各樣的社交網站，比如說微信屬於社該網站，線上生活圈，比如說順豐優選、本來生活網、大眾點評網等等，我們會與他們做一個緊密的結合和互動。

這張圖我們是希望依托我們支行的輻射，依托我們物理的社區網點為小區客戶提供線上線下綜合的金融非金融服務。包括我們的物理網點，包括我們的網銀手機銀行，包括民生銀行社區金融網，以及自助設備，以及微信平臺，小區周邊的商戶共同打造線上線下互動平臺，為我們的社區居民提供服務。

這張圖描述了我們目前正做的線上服務這部分，依托線下物理網點，線上金融部分我們會和保險（放心保）公司、證券公司合作，非金融部分，比如說周邊的小微商戶，還有民生電子商務平臺，網站、物流公司等等緊密合作。這些開發商的物業，比如說萬科，比如說大家耳熟能詳的彩生活網站，現在準備在香港上市等等，物流公司都在緊密合作。

舉一個例子，不久的將來我們在家里看世界杯想喝可樂，很晚了不想出去，在我們線上的平臺下單子，就可以通過711把可樂送到家，由於是晚上，他可能會收費。

線上的服務，我們網點分兩類，一類是社區銀行有牌照的，一類是沒有牌照的自助銀行，我們配了專業化的團隊，一部分是服務型人員，一部分是專業化人員，專業化人員我們希望打造成理財客戶精細。小區團隊是一個很多元化的團隊，既包括服務經理、客戶經理，也包括專業經理，比如說消費信貸、投資理財等等。

我們的服務大方面分了金融服務、非金融服務。金融服務主要分三個部分，一個支付結算類，一個投資理財類，一個消費信貸類，支付結算類除了傳統的轉賬匯款，還有跟便民服務相關，比如說代繳水電費等等。

另外，我們跟很多的公共交通平臺，比如說北京的一卡通、深圳的深圳通、武漢的武漢通等等平臺緊密結合，提供相關的支付結算服務。

另外，語音物業的建設，我們跟物業公司緊密合作，為物業提供相關的管理及支付結算服務。這是我們支付結算相關產業的介紹。

投資理財類產品，根據我們對社區客戶的了解，進行精準的分層，從而提供針對性的服務。比如說職業成長性的理財方案，家庭綜合財富管理方案，退休養老的財富管理方案等等。我們剛才很多互聯網的嘉賓講了互聯網金融，其實作為銀行來講，專業優勢在什么地方呢？在零售領域來說，就是財富以及風險管理，這是銀行的優勢。

這是民生銀行為小區金融提供的投資理財產品，也是非常豐富，坦白說互聯網金融比如說余額寶賣的貨幣基金，比如是我們的眾籌等等很多產品，在我們這里都可以找到，產品多數還是金融機構提供。

民生銀行和我相關的合資伙伴，比如說騰訊微信、大眾點評、順豐優選等等合作，共同合作非金融的生活平臺，比如說停車物業管理系統、車禁、門禁，以及線上的衣食住行等等。

我的介紹就到這里，謝謝大家！