細分市場需求催生痛經疾病保險

女性保險並非什麼新鮮事。一份調查報告①顯示，到2030年女性保險可帶來高達11萬億人民幣（約1.7萬億美元）收入，其中一半來自包括中國在內的10個新興經濟體。這些潛在細分市場需求正成為保險行業的又一焦點。

被市場忽略的「痛點」

目前國內市場上的女性保險主要分成三大類：一是覆蓋卵巢癌、乳腺癌、子宮頸癌等的重疾保險，二是女性生育保險，三是包括能賠付女性因為意外事故而整容所產生費用的意外險。

「我們與合作伙伴的調查研究發現，女性對未達重疾程度的婦科症狀有一定的保險需求，這是現有的女性保險所沒有覆蓋的」，安聯財險個人險事業部總經理吳臻表示。

針對這種細分需求，安聯財險推出「大姨嗎痛經疾病保險計劃」。這款短期意外健康險在女性健康App 「大姨嗎」上銷售，是國內首款專門針對18-40周歲的女性生理期健康的保險產品。除意外身故及傷殘的賠付外，該產品特別針對導致繼發性痛經的兩種疾病（子宮內膜異位症及子宮腺肌病）而給予手術津貼。

如因繼發性痛經申請理賠時，被保險人需提供關於上述疾病的醫療病史、報告及手術住院小結等資料。換言之，被保險人索賠並非只因為「痛」，而需是因上述兩種疾病進行手術治療——由於針對的風險更為集中，客戶支付較低的保費就可獲得所需的、針對性更強的保障。

這款痛經疾病保險產品分兩個計劃，具有小額、碎片、高頻的特點：計劃一保費10元，保障期限為3個月；計劃二保費15元，保障期限為6個月。兩款計劃都能獲得1000元意外身故及傷殘的保障，3000元子宮內膜異位症手術治療津貼，以及3000元子宮腺肌病手術治療津貼。

痛經是最常見的婦科症狀之一，分為原發性痛經和繼發性痛經兩類：原發性痛經指生殖器官無器質性病變的痛經，占痛經90%②以上；繼發性痛經則是指由盆腔器質性疾病引起的痛經。其中，子宮內膜異位症和子宮肌腺症是導致繼發性痛經的常見原因。

移動互聯下的定制化需求

從與第三方網絡平台合作，到自建網絡直銷商城，再到牽手移動終端，保險公司在數字化轉型道路上邁步前進。移動互聯時代，保險公司針對不同場景和個性化需求量身定制保險產品，快速迭代進行創新產品的開發。

吳臻表示，在與移動終端合作的過程中，安聯財險發現了許多新的碎片化保險需求，據此開發了痛經疾病險，並通過對應的渠道精准銷售。「這是安聯財險在女性碎片化保險產品方面的一次試水。下階段，我們將結合『大姨嗎』的服務，針對不同女性群體的需求和特點，優化產品與服務。」

據了解，此次合作方「大姨嗎」移動平台曾聯合北京大學醫學部臨床研究所對全國31個城市、156,055人進行調查統計，並發布了2015《中國女性生理健康白皮書》。該調查指出，接近80%參與調查的女性伴有輕度及以上的痛經，其中超過14%的女性痛經對正常生活有影響。

注①： 數據摘自埃森哲報告《she for shield: insure women to better protect all》

注②： 內容出自國際衛生計生委權威醫學科普平台

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