單薪家庭月入1.2萬 如何供孩子讀書并為退休打算

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【理財案例】

和訊網友王先生，今年36歲，是寧波一家企業的工程師，每月純收入1.2萬元，有五險一金。太太全職在家照顧家庭和孩子上學。每月日常開支4000元，活期存款20萬，定期存款40萬，黃金收藏5萬元，有一套價值35萬元自主的房子，信用卡貸款5000元。夫婦倆沒有任何商業保險。

【理財目標】

1、儲備孩子教育金。

2、為退休提早做打算。

和訊理財頻道特邀嘉豐瑞德理財師為網友量身定做理財案例如下：

【案例分析】

從王先生家的財務情況來看，嘉豐瑞德理財師認為王先生的家庭主要存在三個主要理財問題：一是家庭收入方面比較單一，整個家庭的收入來源主要來自於王先生的薪資和一些儲蓄利息；其次，投資方面過於保守，銀行存款比例達到了60%；第三，家庭保障不足，王先生就社會基礎社保，太太沒有保險，如果僅靠王先生的那點退休金根本保證不了退休生活質量。

【理財建議】

針對王先生家面臨的三個需要解決的理財問題，嘉豐瑞德理財師給予了以下幾點投資理財建議：

1、保留3個月的生活支出作為緊急備用金

首先王先生家至少要保留3個月的生活支出來作為緊急備用金，即1.5萬元，可以以定期存款的形式持有，按照資金的流動性情況分別存以3個月、6個月和1年期。雖然定存的收益率不高，但流動性強，提前支取本金安全，利息會少點了。其次，嘉豐瑞德理財師建議先還清信用卡貸款5000元，避免因忘記還款，影響個人征信記錄，失去一生最重要的財富“信用”。

2、每月拿出一筆資金儲備孩子教育金

王先生家月收入1.2萬元，除去每月4000元的生活開支，能結余8000元。可以每月固定拿出2000元進行定投來儲備孩子教育金，目前比較受家庭親睞的投資方式主要有兩個，一種是基金定投，年化收益率大概在6%左右；一種是宜盛月定投，年化收益率6.8%，堅持長期投資，才能享受高收益。比如王先生可以每月拿出2000元投入收益比較高的宜盛月定投，5年收益就能有近15萬的存款，基本能用於孩子上學的義務教育費用。如果王先生考慮到以后上大學和出國留學，那么就需要加大月定投的金額才行。

3、重新設定家庭資產，適當增加投資

王先生家有活期存款18萬元（除去家庭備用金1.5萬元和信用卡還貸5000元），定期存款40萬元，可以重新設定家庭資產結構。從王先生之前的投資方式來看，屬於穩健型投資者，58元資金可以按5:3:2的比例分別投資風險資產和無風險資產，其中50%的資金可以考慮股票型基金和債券型基金；30%的資金可以考慮在嘉豐瑞德認購安全性較高的固定收益類產品，比如宜盛財富宜盛寶，年化收益率10%以上；最後的20%的資金可以考慮分紅型保險產品，從而使得每年能獲得比銀行存款高出幾倍的收益。

4、適當增加保險，提高家庭保障

王先生是家庭的頂梁柱，家庭收入的主要來源者，如果考慮以后的退休問題，嘉豐瑞德理財師建議除了基礎的社保外，再考慮設定養老型保險，增加養老金，提高退休后的生活質量。另外，考慮到現今重大疾病的發病率增加，可以再附加重疾險。太太方面，建議也添加養老型保險，提高家庭整理保障，為養老提前做好了準備。

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