金融市場變化多端 如何實現靠譜養老

近來，不少大型理財公司爆出產品到期無法兌付的新聞，有投資者准備拿來養老的資金可能付諸東流，為理財及養老規劃帶來了很大的不確定性，在紛繁的市場中，如何穩妥的為自己制定一份養老規劃受到廣泛關注。

根據最新一期的宏利亞洲投資者意向指數報告，中國投資者在市場波動的情況下對長期前景仍抱信心，卻未能有效的為將來做好准備。在股市低迷、整體金融市場復雜多變的背景之下，穩健理財的重要性日益突出。眾所周知，區別於其它理財產品，保險兼具理財和保障的雙重功能。保險專家指出，養老年金保險兼具保障和養老規劃的雙重功能，被普遍認為是解決長期養老規劃的上佳解決方案。

年金保險是指在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內有規則的、定期的向被保險人給付生存年金的保險。通俗一點來講，人們在年輕的時候用閒散資金繳納保費，年老之後可以按期領取一定數額的保險金，使晚年生活得到經濟保障。

以2016年上市的的中宏尊頤人生養老年金保險（分紅型）為例，產品計劃具備養老傳承靈活定制、遞增領取保證無憂、全殘雙倍給付養老年金等特點，其投保年齡范圍為7天-64周歲，年金保證領取期限可選擇為20年或30年，繳費期間可選擇躉繳或其他多種期繳方式，適合家庭靈活規劃。

「中宏尊頤人生」在養老年金領取期內若被保險人因意外傷害或疾病導致保險合同約定的全殘，除原本遞增領取的養老年金外（每年單利遞增5%），被保險人還將按月領取全殘額外養老年金至養老年金末次領取日為止，從而避免遭受身體和財務上的雙重打擊。

養老資金最基本的要求是追求本金安全並可適度收益、抵御通脹，這也是穩健理財型的商業保險輔助養老的優勢所在。同時，商業養老保險還可以強制個人儲蓄，這一特點對於平常消費傾向明顯，儲蓄率低、投資習慣較差的人群而言具有「他律」的效果。

中宏保險的保險專家指出，個人養老保障由三部分構成：一是社會基本養老保險，二是企業年金，三是個人為養老准備的資金，包括銀行儲蓄、養老保險、證券基金等。目前，國家統籌社保主要提供的是基本水平的養老保障，而企業年金的發展尚處於初級階段，面對復雜多變的金融理財市場，自籌商業養老年金保險顯得尤為重要。個人及家庭根據實際需要合理備足養老年金險，能夠為未來的養老生活提供保障。