上市公司中層干部 月入1.2萬家庭如何理財

【理財案例】

廖先生32歲，是一家大型上市公司的中層干部，月收入稅后12000元，年底有5萬左右的年終獎，相當於年入20萬元。妻子27歲，工作是行政，較為輕松，月入稅后4500元，外加年終獎1萬，一年收入6.4萬。兩人單位均正常繳納五險一金。目前，家庭現有一2歲的孩子。此外，家庭有現住房一套，市值120萬元，家庭存款還有100萬元。家庭的開支現在一個月4500元。由於今後小孩要上學和教育支出，故向嘉豐瑞德理財師詢問理財建議。

【財務分析】

廖先生家庭的目前的整體收入屬於中產階層，達到27萬，而且工作相對較為穩定，保障也較為齊全。家庭資產中，不動產占比55%，存款占比45%，其中，存款的比例偏高。因此，首先需要對存款部分做合理的設定。

【理財建議】

對此，嘉豐瑞德理財師建議廖先生將家庭資產的100存款部分分配四部分：

1、預備金8萬，其中配足家庭6個月的家庭支出額3萬，外加風險準備金5萬元；

2、選擇定期存款，一年期10萬，利息收益為3%

3、20萬購買三年期國債，年利息收益為4.4%。

4、剩余部分進行其他投資

1、2、3部分為比較固定的收益，也滿足不時之需及資產的安全性要求。對於剩余部分，建議以投資的方式，最大化的使資產保值增值。而目前，廖先生可以選擇的方式也比較多。嘉豐瑞德理財師建議廖先生可將第四部分資金（62萬）再分成三部分，以3:6:1的比例分配風險性、穩健型及保險型的投資組合。

風險性的投資組合可以選擇如股票投資，海外基金等，投入約金額18萬。