中產家庭收入高開支大 如何理財4年攢120萬留學金

【理財案例】

章先生，今年35歲，是上海一家上市企業的市場部總監，年收入25萬。太太，是一名幼兒園教師，年收入12萬元，單位都繳納五險一金。目前女兒正在市區某所中學讀初二，夫妻倆計劃等女兒高中畢業后，送她出國留學，預計需準備120萬本碩連讀的留學費用，所以想咨詢嘉豐瑞德理財師該如何理財，順利積攢女兒留學資金。

目前章先生家每月開支達到15000元，家有活期存款30萬元，定期存款10萬元，有市值10萬元股票、5萬多元的黃金投資。還有兩套房產，無按揭，自住一套138平米的，另一套97平米的房已出租，每月租金4500元。

【理財目標】

提前準備120萬本碩連讀的留學費用。

【財務分析】

根據章先生家的財務狀況可以分析出，夫妻倆人的年收入比較豐厚。但是家庭日常的開支很大，所以每月家庭的結余比較有限。在家庭資產設定方面並不合理，以活期存款為主，而且股票投資風險大，要想積攢子女留學教育金，嘉豐瑞德理財師認為章先生家的資產需要重新設定。

【理財建議】

1、留足家庭生活備用金

章先生家每月預計能結余15000多元，這部分資金若能合理打理，就既能增值，又能作為家庭備用金。對於這部分資金，嘉豐瑞德理財師建議章先生先拿出10000元設定余額寶，目前7日年化收益率在4%左右，既能用於網上購物消費，資金還能隨用隨取，不過余額寶對於大筆資金的贖回是有額度限制的，所以如果需要大筆資金，就需要提前進行支取。

2、女兒留學教育金規劃

其次，章先生家每月剩余的5000元資金以及租金4500元可以設定“月定投”來積累部分教育金，按照年化收益率6.8%來計算，4年后章先生的女兒出國時，“月定投”能積攢近66萬元。

3、家庭投資規劃

章先生夫婦平時工作較忙，打理股票的時間較少，而且目前股市行情不是很好，所以建議在股票投資方面應減少些。其次章先生家有30萬元是活期存款，利息太少。因此，嘉豐瑞德理財師為章先生家設定了低風險的固定收益類產品宜盛財富宜盛寶，年化收益率10%，40萬元(30萬元活期存款+10萬股票資金)投資1年收益4萬，4年16萬，這樣既可以使存款收益遠高於活期存款，又能為女兒出國積攢資金。

章先生按照嘉豐瑞德理財師給予的理財建議執行，4年后總收入48萬+“月定投”66多萬元+投資4年收益16萬，總計近130萬元，完全夠章先生的女兒留學。