外貿經理月入2萬 手持30萬基金轉投資什么好？

【理財案例】

周先生今年30歲，留學回國后在上海一家外貿企業擔任商務經理一職，每月收入20000元，有五險一金，自己目前仍是單身。平時自己每月的生活開支在4000元左右，自己有住房一套，價值150萬元的小型住房，房貸每月4000元左右。由於前期自己的存款都用於買房，所以目前只剩下存款5萬元。目前還有一些投資資金，股票20萬元（已虧20%）,貨幣基金30萬元，但貨幣基金年收益在5%左右，想改為其他投資品種提高投資收益，，希望理財師能給予專業的理財建議。

【案例分析】

根據周先生提供的個人財務資訊，理財師分析表示周先生是出國留學生，目前在一家大公司工作，工作穩定，收入也較高。周先生對自己的事業和個人也都有規劃，如今年紀輕輕，已靠自己的能力貸款買了房，每月4000元的房貸，無壓力。此外，周先生的投資理財意識也較強，貨幣基金20萬元，股票10萬元，通過投資工具讓資產增值。但是目前貨幣基金年收益僅有5%，收益確實有些低，而且目前股票投資也正在虧損，需要在投資規則方面做一些調整。

【理財建議】

分析了周先生的財務狀況及理財需求，理財師給予了周先生以下幾點投資理財建議：

1、有備無患，預備日常備用金

雖說周先生目前是單身，工作和收入都很穩定，個人開支也並不大，但是仍需要有備無患，首先得預留足夠的日常備用金，這筆資金為3-6倍的日常家庭月開支，可以選擇一些靈活性的理財工具，比如余額寶和短期固定收益類理財等，每月還會有高於活期的固定收益。對於周先生，理財師認為可以預留3個月的生活開支，每月結余可作為日常備用金。此筆資金可以存於余額寶等寶類貨基中，不僅能拿到4%左右的收益，資金急用時也能隨用隨取。

2、股票基金金額轉其他投資

周先生做過投資，股票投資20萬元，但之前已虧損20%，是否繼續持有，理財師認為目前股市行情不是很好，如果所持的這只股票具備一定的價值，那么建議可以繼續持有。相反，如果這只股票仍在虧損，建議趕緊賣出，減少虧損，轉戰其他投資。另外，投資貨幣基金的30萬元，5%左右的年收益也有點低，因此建議轉為其他投資；或者也可以選擇固定收益類產品。

3、完善個人保障規劃

周先生的在職公司已為其繳納了社保，有基本保障，但考慮如今的醫療費昂貴等原因，建議進一步完善個人保障，在條件允許的情況下，周先生可以再設定一些純保障類的商業保險來補充社保，比如長期壽險、意外保障險、重疾險等，趁年輕購買，保費少保額高。或者周先生現在開始為自己儲備一筆豐厚的養老儲備金，理財師表示周先生可以每月計劃拿出1000元進行長期的定投儲備，到60歲退休時可積累到一筆可觀的退休養老金。

家庭對於一個人來說很重要，是永恒的港灣，也是你奮斗的力量源泉。周先生目前事業，房子都已具備了，只欠一個女主人了，希望能找到另一半，成立新家庭，一起為共同的目標努力奮斗。