阿里虛擬信用卡搶灘移動支付：首年預期規模5億

包慧 杭州報導

“信用支付今年預計總體規模在四五億之間。”3月6日，阿里金融事業群總裁胡曉明對本報表示，他同時強調，客戶在超過38天免息期后須與信用卡類似全額息，利率為基準利率的50%。

阿里金融稱，信用支付將於4月中旬正式向浙江和湖南開放，而選擇一個沿海省份和一個中部省份做首批試點，也是希望可以進行對比，以便下一步更好地向全國開放。

至此，阿里金融信貸品實現對買家和賣家客戶群的全覆蓋。

提高支付成功率

由於擁有授信額度、免息期和賬單日等都和信用卡類似，信用支付被視為“虛擬信用卡”。而出現逾期或者壞賬的風險都將由阿里巴巴在重慶成立的商誠擔保公司(下稱“阿里擔保”)承擔。

重慶市工商局注冊信息顯示，阿里擔保注冊資本3億元。如果按照國內擔保公司最大擔保額度不能超過資本金10倍算，阿里擔保目前能提供的額度為30億元。以試點第一年5億預期規模計算，如果爆髮式增長，阿里擔保能支持多久尚難料。

針對風險控制，阿里金融稱，底層設計上信用支付和阿里小貸是同一套班子，擁有類似的風控、模型和算法，“由於擁有詳細而完備的客戶歷史交易信息，阿里小貸目前的不良率不到1%，風控水平不比商業銀行差，信用支付也同樣有良好的風控。”

如果出現逾期，阿里金融首先短信通知，然后語音催收，最后是人工催收，乃至上門催收，催收一年之后仍未果，阿里金融才自己核銷，客戶的代價或是被注銷支付寶賬戶。因此，目前信用支付還只對實名注冊的支付寶客戶開放。

信用支付是單方向收費，只對商戶收取0.8%-1%的費率，“預計信用支付業務不賺錢。”胡曉明笑言，“此舉是為了贏得屌絲的心 ，賺他們的錢。” 既然賺錢不是主要目的，搶佔手機支付市場或許才是阿里金融推出“虛擬信用卡”的目的所在。3月6日，阿里金融透露，根據公司統計，2012年全年支付寶通過傳統手機銀行完成的支付成功率只有38%，虛擬信用卡的主要目的是提高支付成功率。[NT:PAGE=$]

佔領無線互聯市場

與外界認為挑戰傳統銀行信用卡不同，佔領無線互聯網市場，或許才是阿里虛擬信用卡的最終目的。

虛擬信用卡的使用範圍(局限於手機、僅發給淘寶無線用戶)和規模(1-5000元)都有限，因此會綜合考慮消費金額的大小，客戶家庭地址、工作性質、手機號碼、購買的品類型，甚至包括性別、年齡等大數據云計算，預計總額不會很大。

在阿里金融看來，移動互聯的發展勢不可擋，信用支付只在手機上使用，不提供PC端的任何支付。 安裝了淘寶無線客戶端的用戶未必同時安裝了支付寶，以前在購物支付時只能轉向網頁、手機等環節較多的支付手段；開通虛擬信用卡后，可以保證無線購物體驗直接閉環於淘寶客戶端之內。

從2012年的支付寶年度報告來看，在一些三城市，出現無線支付增速遠高於有線的情況——在這些地區，用3G手機上網比用PC上網還方便，無線電子商務的爆發大有 “農村包圍城市”之勢。

“信用支付的前景好於阿里小貸。從淘寶的生態來看，更適合建立在實際消費需求的信用卡業務，規模也更容易做大。小貸業務則未必能那麼快速做成規模和業務需求。”長期關注阿里金融的德弘資總裁陳宇對本報稱，理論上信用卡的發卡規模越大違約率越小，而小額貸款則未必。