“快錢”提升小微企業資金流轉效率

如今，中小企業融資難如今已成為經濟社會關注的重要話題，由於信息不對稱等因素導致中小企業從銀行獲得貸款受阻，在生存線上苦苦掙扎時，它們就無法實現創 新與發展的夙願。因此如何依托電子商務來提升、供、銷整體效率，加強對企業的流動資金有效管理，尤其是中短期的資金流動性管理，成為燃眉之急。流動資金 是企業生存發展的命脈。“做到流動資金有效管理就能幫助企業優化現金流，擴大業務規模、提升利潤空間。”快錢CEO關國光這樣對記者表示，“作為信息化金 融服務提供商，針對企業現結、賒銷、預付三種業務經營模式，我們提供流動資金管理解決方案，為企業優化現金流，提升企業資金流轉效率。”

以企業需求為驅動

有 人說，提起第三方支付行業，人們更多地會想到支付寶。“我們以企業需求為驅動，而不是對個人用戶進行服務。這是我們和支付寶的差別。”關國光說。據悉，快 錢已擁有192萬商業合作伙伴，實現了在20多個行業的業務覆蓋，如商旅、保險、電子商務、物流，以及製造、醫藥、服裝等傳統領域；合作伙伴覆蓋東航、南 航、平安集團、中國人壽、京東商城、噹噹網、宅急送、聯想、戴爾、神州數碼等。

以噹噹網為例，快錢為其提供的服務並非是簡單的網關收款， 而是提供了包括大額網銀支付、信用卡在支付、InAPP手機支付等在內的全面的電子支付解決方案，覆蓋線上下，滿足用戶多元化的支付需求。“匹配快錢 財務管理后台，幫助噹噹實現實時查賬和對賬功能，訂單與資金相匹配，提高噹噹的財務管理效率，幫助噹噹加快資金流轉。”關國光介紹道。

針 對噹噹70%用戶使用貨到付款的情況，快錢還幫助其實現了資金流和信息流的匹配，提高企業財務管理效率；實現了跨地域資金快速歸集，提升資金效率。不止如 此，還幫助噹噹的物流公司加速資金歸集，“實現了物流公司與噹噹快速分賬，使得貨款迅速迴流至噹噹，解決了物流公司因代收貨款導致的巨額押款問題，釋放在 途資金，從而提高物流公司的財務管理及運營效率。”關國光說。

提供高效流動資金管理解決方案

目前，很多企業都跨區域發展，但其供 應鏈上下游的客戶分屬於不同銀行。據了解，知名連鎖型企業、國內時尚手袋領導品牌——CITYLIFE城市生活，2003年進入中國市場，在全國已擁有 400多家專賣店及商場專櫃，隨業務的增多，各地門店收款無法實現統一管理，資金流與信息流多路交叉無法匹配，異地跨行資金歸集導致現金管理效率低等一 系列問題的出現。

為幫助企業實現跨區域、跨銀行、跨網絡的發展，快錢與各銀行結成了穩健的戰略合作伙伴關係，“建立起一套跨銀行、跨地 域、跨網絡的信息化支付清算平台。以此為基礎向企業提供專業高效的流動資金管理解決方案，幫助企業快速獲取和優化現金流，實現整體效率的提升。”關國光 說。[NT:PAGE=$]

據關國光介紹，快錢推出一站式連鎖企業電子支付解決方案，突破了POS機跨地申請及管理的瓶頸，CITYLIFE城市生活集團總部可 以統一申請並簽署服務費率，其各地門店直接安裝且不受區域限制。還幫助其增加了對現金收款交易的管理和結算功能；通過快錢提供的后台，CITYLIFE城 市生活無縫整合收單與管理系統，實現了信息流與資金流的完整匹配，提高了財務效率。此外，快錢提供了集團賬戶、財務查詢和對賬服務，幫助企業財務人員對賬 戶內的資金往來記錄查詢、對賬，同時方便集團總部對各分公司子賬戶內的資金進行上收、下付，以及其他權限管理。解決經營過程中所面臨跨地區資金歸集問題， 實現T+1日集中回籠至集團總部統一賬戶，優化了企業的現金流，加速資金流轉效率。

構建完備的風險管理體系

要想為企業客戶提供有 效、高效的服務，注重網絡安全是先決條件。為此，快錢組建專業的技術團隊，對互聯網金融行業面臨的各類風險進行識別、評估、處置與控制，其風險管理體系涵 蓋了企業全面風險管理、內部審計、信息安全管理體系、風險模型、風險管理技術及治理架構等各方面。“公司專門設立了信息安全團隊、風險管理團隊，針對數據 安全、客戶賬戶安全、支付流程安全等方面實施了全面的管理措施，包括保障賬戶安全的快錢盾、所有持卡人相關信息的加密存儲、支付通訊過程的加密、反欺詐監 控系統的建立等等。”關國光說。

此外，快錢通過了支付卡行業數據安全標準(PCI-DSS)、ISO27001信息安全管理體系、以及銀 聯卡賬戶信息安全標準(ADSS)等多項國內外安全認證，並且定期邀請外部機構對網絡支付各環節進行安全掃描和滲透測試，以不斷提升安全管理水平，及時識 別風險。

為企業提供信息化增值金融服務

至於與銀行的關係，按照關國光的提法是“更多的是合作關係，銀行主要提供基礎性、標準化的 金融品與服務，快錢則是基於銀行的基礎業務，為企業提供信息化增值金融服務。”據了解，快錢已經和100余家國內主要的銀行和金融機構建立了合作關係， 是國內合作金融機構最多的支付公司。

“在供應鏈金融領域，快錢就像信息化的收割機一樣，在前端將企業的融資需求收集上來，經過處理、加工，打包成符合銀行審查標準的信息，然后再輸入到銀行端，由銀行提供基本的金融服務。”關國光說。

很 多企業在全國建立了龐大的分銷體系，有數千家各級經銷商，並且多為中小企業。在快錢供應鏈融資解決方案服務的粘合下，核心企業與下游各經銷商的關係更加緊 密。快錢的供應鏈金融服務是以評估應收賬款的質量為核心，主要考量該企業與上下游企業的歷史交易情況，輔以該企業經營情況財務情況、所在行業發展前景等綜 合確定其信用。並以此作為企業融資的基本條件，然后通過電子化的方式將企業的融資需求打包，再去跟銀行系統做對接，最后由銀行為供應鏈上下游的企業做系統 性的融資安排。

“這解決下游分銷商的資金難題，增加採購量、擴大業務規模，實現供應鏈的價值攀升，打通並盤活了以該品牌為核心的業鏈上 下游的資金流，提高業鏈的資金流轉效率。”關國光說，“快錢在銀行提供的金融業務的基礎上，為企業提供更多的金融增值服務，同時也給銀行帶來增量客 戶。”