加薪無望 職場老實人如何理財還房貸？

【理財案例】

小莊今年29歲，畢業於上海某211高校的計算機專業，三年前跳槽到上海某科技公司。入職該公司3年來，小莊的職位和工資都沒有太大的變動。倒不是說小莊的工作能力不夠，得不到公司的認可，而是他生性沉默，不愛交際，所以也不知該如何讓老板給他多加些薪水。平時娛樂活動也少，除了打打遊戲，也沒有別的愛好。

近期，小莊打算在上海買房，但是考慮到錢不夠，肯定需要貸款。而自己工資又上漲無望，於是也想做點投資來獲得收益，幫助減輕還貸負擔。想到之前股市投資的虧損經歷，小莊認為投資理財還是需要咨詢專業理財師的意見。

【理財目標】

1、保障買房后的正常生活

2、投資獲益，幫助還房貸

【財務分析】

在與小莊進行交流后，嘉豐瑞德理財師從家庭結構、資產狀況、收支狀況等三方面入手，對他的財務狀況進行了科學的整理：

表1-1 小莊的財務狀況分析表格

表格分析：

首先，從家庭結構情況可知，小莊的父母有固定的收入來源，相對來說，他的贍養壓力還是較小的。同時，小莊剛剛步入30歲，職位和薪資的上升空間較大。

其次，從目前的資產狀況來看，小莊的可用資金較多，但資金的利用卻不合理，建議調整投資結構，提高資產的整體收益率。

最後，從年度收支情況來看，其年儲蓄率（每年盈余/收入總額）高達80%，說明支出較少，資金靈活性大。

【理財建議】

根據上述的表格分析，理財師為小莊提出了如下的理財建議，希望能幫助他實現理財目標：

1、組合投資，降低資金風險

從上述的表格分析可知，小莊有充足的可利用資金，但其資金的利用現狀卻十分不合理，除了銀行儲蓄和股票外，沒有合理利用其他的穩健投資來平衡投資風險。因此，嘉豐瑞德理財師認為，為了達到降低風險和提高資金整體收益的目的，小莊需要適當改變投資結構，建議選擇“股票+固定收益類理財產品”的組合投資方式，或者設定像眾星拱月mom這樣的由專業管理人打理的產品，采取間接投入的方式來進行風險投資活動。

2、適當降低購房標準，或者推遲買房計劃

雖然小莊目前的資產狀況相對寬鬆，但是，如果他想在上海買房，考慮到上海高昂的物價，且小莊目前有部分資金在股市中，可能會發生一時資金周轉困難的情況。因此，理財師建議，小莊可以適當降低購房標準，或者推遲半年買房。

3、購置健康醫療保險，完善家庭保障計劃

雖然目前來說，小莊的父母有固定的收入來源來保障生活，小莊的贍養壓力較小。但是，隨著父母年紀漸老，勞動能力下降，生活起居和身體健康問題就得重視了。因此，小莊可以在每月收支余額中拿出部分錢來，為父母養老進行專項儲備。同時，程式員也屬於高壓行業，健康問題也需引起重視，建議小莊完善家庭保障計劃，為父母和自己購置合適的商業醫療健康保險。

4、改變交際觀念，提高職場應變能力

職場老實人很難為自己爭取更高的薪水，很大原因是他們認為，只要遵守原則，自然會得到想要的結果。 然而，在職場上，雖然有原則是一件好事，但是想要升職加薪，也需學會變通，因此，理財師認為，小莊應該改變交際觀念，提高職場應變能力，才能順利實現個人加薪目標。如果實在難以做出改變，建議小莊可以選擇跳槽的方式來爭取更高薪資，但是，這種方式，不建議經常使用，因為可能會影響個人的就業信譽。

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