胡滔：互聯網+征信是中國經濟和金融的助推器

和訊網訊息 清華五道口全球金融論壇16日在福建廈門舉辦海峽峰會，此次峰會以“科技創新引領未來”為主題。芝麻信用總經理胡滔在論壇上表示，互聯網金融的核心是風險的控制，從申請到行為到貸后的評分。在客戶申請的覆蓋面上可以達到70%，有一個非常重要的因素，芝麻信用的評分和各家金融機構的評分有一個相關性，補充的效果非常的明顯，反欺詐的評分對貸款的審批效果有一個非常好的效果。互聯網+征信是我們中國經濟和金融的助推器。

以下為文字實錄：

主持人：互聯網金融並沒有改變金融的實質，金融的實質就是信用，就是風險。

芝麻信用總經理胡滔：

胡：我的演講有3個部分。其實征信的本質是甄別風險，在連接產品和服務的生產者以及消費者，在風險方面實際上越小越好，在應用方面是越廣越好。在第一家的征信局是1860年成立的，美國的征信市場是多達2000多家的格局，形成了非常完整的征信市場。美國的征信已經成為整個美國社會經濟發展的基石，早期的金融場景到非近景到綜合的，已經覆蓋了整個社會。我們看到征信的行業隨著技術發展的3個階段，工業化時代是紙質的，電子化的時代都是以電子來記錄的，到了今天互聯網的時代，使得整個征信行業又面臨了一個全新的發展機遇，這些技術變革為征信帶來了什么樣的創新？第一個是資訊來源的創新，在中國我們需要金融服務的人口大概是8億，但是實際上有信用記錄的人是3億，在互聯網的時代我們的網民有7億，這些互聯網的數據會成為每個人征信評價非常有力的補充，第二個方面資訊來源，采集的方法和渠道更加廣泛。第三個方面資訊的多元，傳統的征信是金融借貸的數據為主，今天看到用戶互聯網的平臺無論是做理財交易還是小額接待交易還是轉帳等等這些行為數據，數量是非常多的，這些東西都使得我們的資訊來源更加的廣泛。在傳統的征信里面，數據是按月更新的，但是在今天是時時更新的。

第二個方面在速錄評估方面，之前有較好的信用記錄，所以預判未來有一個比較好的信用，我們根據相關性的判斷已經從大量的數據和用戶里面發現有一些人及時沒有良好的信用，但是他有類似的人群，使得我們可以對更多的沒有信用記錄的人進行信用評估。

第三個方面在信用評估方面的方面有更多的創新，在今天我們的梯度提升，給我們的模型帶來了非常大的征信。原來傳統的金融征信，就是從銀行的當面貸款的服務，可以使得我們的得到更加便捷的金融服務。

總結一下，大數據的處理能力，從幾十個擴展到很多的時候，數據采整合本是非常大的問題，但是在今天不是問題，高效的數據處理和挖掘能力，使得我們能夠更好地做到在大量的數據中發現規律，大數據並不是指數據大，不是有大量的數據，沒有強大挖掘能力的時候不是一個大公司。有了新的技術，我們可以比傳統的征信覆蓋更多的人群。對於傳統的增新評價，我們除了歷史接待的資訊以外，提供了廣普的評價維護，更加簡單、清晰的用戶授權。

芝麻信用是一家獨立的大數據征信公司，我們最重要是希望在合法合規的前提下科學客觀地公正地評價個人和企業的征信，使得我們的合作伙伴更好地具備非常強大的風險管理的能力，實現我們對信貸行業等等行業在我們每個人生活的方方面面需要信用的地方服務於大家。在作為征信機構非常重要的獨立性，芝麻信用無論是公司的主體，我們的系統，都做了非常多的有效性的獨立性的安排。

我們從電商，金融理財，以及政府，包括各類商業合作機構在不斷地擴展，形成我們巨大的數據，在通過各種多數據和多演算法的提煉和比較，形成一個相對有準確性和穩定性，同時在各個經濟場合形成芝麻信用的評分，把評分的結果提供給我們的客戶，供他們做參考。

我們今天互聯網金融的核心是風險的控制，從申請到行為到貸后的評分。在客戶申請的覆蓋面上可以達到70%，有一個非常重要的因素，芝麻信用的評分和各家金融機構的評分有一個相關性，補充的效果非常的明顯，反欺詐的評分對貸款的審批效果有一個非常好的效果。

如何在用戶的隱私保護方面做到最好，也是今天非常核心的一個領域必須要解決的一個問題，芝麻信用在用戶和商戶之間在數據采集方面堅持政黨，合法和必要的原則，在做任何一次信用申請的時候都必須做到雙邊授權，在其他的用戶權益的透明性和采集模式，都做了一個全流程的管控，同時建立了一個非常完整的內控體系。

最後一個部分是建議，我們建議能夠充分地發揮大數據征信的補充作用，在目前的情況下，如何用大數據的征信彌補大數據的不足，可以更好地做一個普及。加強消費者的隱私保護，在征信行業建立全面的立體化的保護，使我們個人得隱私能夠得到保證。怎么樣進一步推動數據的共用和行內的業務合作，政府可以推動政務數據的開發，推動政務數據在征信行業的全面應用，同時在征信機構也是有很多的合作空間，我們可以推動數據的流動交易合共用，為互聯網的發展進行服務。

互聯網+征信是我們中國經濟和金融的助推器。