把錢放對地方 資產配置做好分三步

享譽歐洲的投機大師科斯托蘭尼曾說過這樣的話：“有錢的人，可以投機；錢少的人，不可以投機；根本沒錢的人，必須投機。”目前絕大多數的個人和家庭都處於“凈資產較少”的階段，平時花出去的每分錢都很“揪心”，幾乎沒有多余的錢揮霍。因此，對於這部分人群，更需要謹慎投資，做好資產設定來規避投資風險，讓資產實現穩定的保值增值。

那么該如何把錢放到對的地方呢？“資產設定”是決定中長期投資成敗的關鍵因素，作為一個普通的個人和家庭，要想達到理財的最終目標，應該將個人和家庭的風險降到最低，合理進行資產設定，把錢放對地方，在能接受的風險范圍內獲取最高的投資收益。另外，要想做好資產設定主要分三步：

首先，“資產設定的比例”要對。

資產設定的比例要對，是說個人和家庭需要將資金按合理的比例投入到不同的投資領域、不同的投資工具中去，就比如儲蓄、股票、房地產和固定收益類的穩利精選基金等等，做到控制風險，讓資產實現穩定的保值增值。那么資產設定的比例怎樣才合理呢？可以參考一些資產設定的法則來進行，比如4321家庭收入設定法則，即40%的收入用於購房和固定收益類的投資，30%的收入作為生活費用，20%的收入作為應急資金，10%的收入用於購買保險，提高個人和家庭保障；80法則，進行高風險投資的資金比例，不可超過80減去年齡乘以100%；還有每月歸還房貸合理比例的“三一法則”，家庭保險設定的適宜額度的“雙10法則”。不過，任何資產設定的法則只可作參考，在理財的過程中還需根據個人和家庭各階段的實際情況，對資產設定的比例進行調整。

其次，“資產放的市場”要對。

資產設定的比例算好后，接著就是選對投資市場。如果我們繼續將資金存入銀行，每年僅能拿到1.75%的超低利息，只會讓我們的資產慢慢貶值，必須轉戰其他投資市場，但是面對魚龍混雜的投資市場，有股票、債券、房地產、互聯網金融等，該如何選擇呢？首先個人和家庭必須對自身的風險偏好和風險承受能力進行了解，然后再結合個人和家庭的財務狀況和理財目標等，來選擇投資市場。比如激進型的個人和家庭，可以選擇一些像股票、期貨等高風險類投資；穩健型的個人和家庭，可以選擇一些像上述提到的穩利精選基金等的固定收益類理財產品，能穩穩拿到百分之十左右的收益。設定理財產品，也可以尋求專業的理財師或理財機構來幫忙，既能幫你合理地把關，降低風險，又能起到量身訂制的效果。

第三，“資金投入的時機”要對。

投的早，不如投的巧，個人和家庭的資金進行投資時，還需注重“資金投入的時機”。好的時機都會留給那些有準備的人，投資前期需要做準備，進行資訊的搜集，分析並做出決策，等待時機的到來。比如前期銀行存款利率的連連降低，就催低了銀行理財產品的收益率，甚至影響到一些非銀行金融機構的產品收益，但在前期不少投資者就抓住了好時機，提前設定了這類理財產品，快速鎖定了投資收益。還有股市市場，一旦遇到上市公司合並，公司推出某款新型產品和服務等，都會影響到股價大漲，盈利勢在必然，從而給精明的投資者提供了買入的好時機。

在投資工具的選擇方面，如果能在專業理財師和理財機構的幫助下進行，為個人和家庭精選各種投資工具的具體品種，不僅能讓個人和家庭盡享資產設定的好處和優勢，還能讓個人和家庭的財富輕松實現穩定增值。