中國內地金融機構花費在反洗錢方面的成本正急速上漲

    和訊銀行消息 4月27日，據一項聚焦亞洲金融服務的最新大規模研究披露，隨着新法規的管制，中國內地、中國香港、新加坡、馬來西亞、印度尼西亞以及泰國的金融機構花費在反洗錢方面的成本正在急速上漲。

該項由律商聯訊®風險解決方案公司開展的研究發現，82%的調查對象均認為反洗錢合規活動的總體成本將在今年有所上漲。其中1/3的調查對象預言直接及間接成本將會以20%甚至更大的幅度上漲。85%的調查對象表示，相關成本在過去的兩年里已經見漲。

律商聯訊®風險解決方案公司全球市場開發部的高級副總裁 Thomas C. Brown 稱：「據保守估計，亞洲地區的金融機構目前花費在反洗錢合規活動上的金額已達15億美元/年。隨着監管部門逐步加大對公司反洗錢活動的施壓力度，該成本將會出現劇增。」

「有趣的是，亞洲的金融機構認為，希望改善商業成果的願望和對監管或信譽風險的擔憂幾乎在以同等的程度驅動着反洗錢合規活動。香港和新加坡將合規性和信譽風險視為兩大首要驅動力，這點也反映出這些市場的監管成熟度。中國內地的調查對象則遠遠地將監管合規性列在了優先項的最末位」。

就在亞洲具有最大影響力的法規而言，25%的地方性法規被調查對象提及頻率最高。不過，就總體影響力而言，美國《愛國者法案》中的法規提及頻率最高，歐洲法規次之。據調查對象表示，新加坡和香港的法律和法規也有一定的影響力，這也符合這兩個地區作為主要金融活動中心的職能。中國在總體法規影響力方面位列第四，反映出中國及其貨幣在該地區的重要性不斷上升。

大部分（55%）的調查對象表示，反洗錢合規活動對於他們公司的業務生產力有負面影響，15%的調查對象則認為反洗錢合規活動會威脅到公司開展業務的能力。不過，14%的公司認為反洗錢對於公司的業務還是有積極影響的，因為這可以幫助他們識別並改正程序上的缺陷，同時改善操作流程以及交易損失的狀況。

亞洲的公司受到包括從管理到報告的各種合規性審查挑戰。客戶管理相關的監管性報告、客戶風險分析以及KYC被認為是公司在合規性審查操作過程中所面臨的最大挑戰。

該區域大多數公司都無法實現更短的新客戶管理周期。即使是對具有最簡明的合規程序的國內零售客戶，也只有15%的調查對象在一個小時之內完成客戶盡職調查。幾乎所有的調查對象（96%）都表示，他們的 KYC程序需要用到各種亞洲語種的文件，因而導致合規程序愈加復雜。

盡管反洗錢活動越來越依賴於復雜的科技來進行自動化的行為分析和實體審查，不過該研究表明，平均來看，科技成本僅在亞洲的反洗錢預算中占19%。這說明，亞洲反洗錢活動對於科技的應用仍然有待成熟化。目前，人力方面的成本則在該地區反洗錢合規活動的成本中占有最大比重（81%）。

由於需要緊跟合規性變動這一額外壓力，63%的調查對象都表示擔心他們的分析團隊的工作滿意度。據估計，這已經造成亞洲金融機構內由於工作滿意度問題所導致的合規性生產力損失，每家平均 355天都存在這一情況，也就代表着年度生產力總計損失相當於本次調查所覆蓋的亞洲六個市場在202個按全職工作時當量計的年度中以2,600萬美元所付出的代價。

為了解亞洲金融機構花費在反洗錢和KYC合規活動上的真實成本，律商聯訊®風險解決方案公司的此次研究調查了中國內地、中國香港、新加坡、馬來西亞、印度尼西亞以及泰國的反洗錢、合規性以及風險管控方面的專業人士，希望籍此洞察金融機構在反洗錢合規方面的直接和間接成本，包括生產力、客戶流失情況以及員工士氣問題。本次調查還力求理解反洗錢合規性變動在何種程度上改善了流程並且支持了商業目標，如更短的新客戶管理周期、更強大的數據管理以及對客戶適合度和客戶關系管理的更好理解。