錢景財富：智能投顧為不同投資者量身定制理財方案

據國際知名咨詢公司AT Kearney預測，2020年，全球機器人(300024,股吧)投顧行業的資產管理規模將突破 2.2 萬億美元。智能投顧是什麼呢？從原理上是根據現代資產組合理論搭建一個數據模型，結合投資者年齡、風險偏好、理財目標，通過後台算法為用戶提供資產配置建議。

在北京一家裝修公司做設計工作的員工王偉，80後，稅後月收入1.5萬元左右，去年上半年，看到股市行情不錯，經不住誘惑，投了幾萬塊錢試試，小賺了一筆，嘗到些甜頭，後來膽子也就越來越大，把家里給他買房子的錢也全部壓了進來，下半年股市暴跌，全部套在了股市里，不僅房子沒買成，婚事也耽擱了。王偉覺得自己運氣不好，投啥賠啥，經專業人士和身邊朋友分析，其一,王偉平時因為工作關系，不能時時看盤，很難抓住買進賣出的時間；其二，王偉因為屬於非專業金融人士，缺乏投資經驗，因此，很難把握擇時和選股機會。

那麼，對這類有一定投資需求，但是又缺乏投資經驗的投資者，其最佳的投資途徑就是基金投資。一方面基金作為長期投資品種，其好處是可以規避市場短期波動帶來的投資風險；另一方面，基金組合投資可以規避單一投資品種帶來的投資風險。以錢景私人理財APP為例：首先，根據用戶的年齡、風險特征和財務狀況去匹配投資組合，如進取型、穩健型、保本型組合等等。其次，錢景德聖基金為投資者優選投資品種，我們會在市場上近3000只基金中優選出績優基金，並將這些基金放在組合籃子里，從而為用戶極大的降低投資風險。最後是再平衡策略，當市場發生調整，我們會及時通知用戶對組合進行調整，規避市場投資風險，從而獲取穩健的投資回報。

智能投顧是如何做到資金避險的呢？以此次債務違約風波為例：最近債券市場很不平靜，就連央企也出現違約。已經持續兩年多的債券牛市，正在面臨着違約風險的沖擊。

智能投顧具有如下優勢：首先，智能投顧平台分散持有債券基金本身就避免了持有單一品種債券面臨的信用風險；其次，智能投顧平台可以根據自身的債券基金評估模型避免選擇持有過剩產能、景氣度低迷行業（例如：煤炭、有色金屬、鋼鐵等）債券的基金；同時，近期智能投顧平台選擇主要以持有國債，AAA級為主，AA級為輔的債券型基金作為主要標的。除此之外，智能投顧的作用其一就是擇時投資，會根據市場震盪情況來調整倉位，從中長期看有大概率跑贏市場。

結合上述案例，對王偉而言，如何利用智能投顧平台，幫助他做好資產配置。

（1）投資貨幣基金

債券基金和貨幣基金同樣都投債券，但對貨幣基金的影響不大。其原因在與兩者計算凈值的方法不同。王偉把每月房租、餐費、交通等固定支出4000元扣除之後，留下月薪的20%(15000元*20%=3000元）存入錢景私人理財活期寶（貨幣基金）賬戶，隨用隨取，操作方便。

（2）參與存錢購房等場景化個人定制服務

王偉在錢景私人理財App輸入基本資料，例如打算幾年後購房？預計需要多少錢？現在可以投入多少錢？根據APP里面的提示，王偉把月薪剩余的8000元做了基金組合定投。通過這種定期定額投資的長期投資，積少成多，享受資本市場和時間的復利收益。

高收益必定伴隨高風險，即使是原本在大家眼中很穩健的債券投資，也存在着一定的風險，所以，投資時要選好投資工具，一個好的智能理財平台可以幫助投資者規避風險，做到本金安全！