買得起車卻添不起“料”“捧車族”如何理財增收

隨著經濟的發展，人們手里的閑錢越來越多，對於生活質量的追求也越來越高，有車有房已經成為了一種財富實力的象征。然而，隨著油價上漲，汽車的日常使用費用（燃油費、臨時停車費、過橋費、年檢費、維修保養費）和附加費用（車輛購置稅、牌證費、保險費、養路費）的增多，越來越多的人感覺到，車並不是買得起就能用得起的。所以，有些已經買了車的人，平時寧可把車"捧"起來閑置，只在周末或者節假日出行才偶爾用用，對於這種新型用車人群，網友們稱之為"捧車族"。

【理財案例】

孟先生今年35歲，目前是上海某中型企業的一名部門主管，稅后薪資約2萬元。早幾年前，孟先生夫婦就打算以后要在上海安家落戶，因此，這幾年一直在攢錢買房和排隊等落戶機會。去年，孟先生終於等到了機會，在上海寶山區首付貸款買了套兩居室住房。然而，人們總愿意追求更好的生活，有了房后，孟先生又考慮要買車了。一是身邊同事都差不多買了車，自己也需要買輛車來撐撐場面，二是考慮到雨雪天上班和接送孩子都不方便，家里需要輛車來方便出行。孟先生說，自己受罪還好點，但實在舍不得孩子也跟著風里來雨里去。

但是，考慮到買車需要一筆不小的費用，並且在買車之后還有許多其他的費用支出，孟先生又覺得買車壓力過大，加上現在每月還有房貸要還，就算買得起車也不見得加得起“料”。因此，他決定先去第三方理財機構為自己家庭的財富狀況做一次全面體檢，再決定是否現在買車。同時，也希望專業理財師能為他提供一套合理的家庭投資理財方案。

【理財目標】

1、財富體檢；

2、投資獲益，幫助買車；

3、保障買車后的生活。

【財務分析】

根據孟先生的敘述，理財師從其家庭資產負債狀況、年度收支情況等方面入手，對其家庭財富狀況進行了全面體檢，結果如下：

表1-1 孟先生家的資產負債狀況分析表格

表1-2 孟先生家的年度收支情況分析表格

表格分析：根據表格1-1和表格1-2，我們可以從以下幾個數據對孟先生家的財務狀況進行量化分析：第一，緊急預備金倍數（流動資產/月支出）約為3.85，比率在合理范圍（3-6個月）之內；第二，負債比率（總負債/總資產）為56%，負債較為合理，有效利用了財務杠桿；第三，凈儲蓄率（凈儲蓄/總收入）為22.5%，相對較低，支出過大，儲蓄較少。【理財建議】

根據上述的財務分析，理財師為孟先生提出了如下幾條理財建議：

1、調整投資結構，減少低風險投資比重

從表格1-1可看出，孟先生家的投資主要為國債、銀行存款等，資金分配存在結構單一和低風險投資比重較高等問題。因此，孟先生可適當調整投資結構，減少低風險投資比重，增加些穩健的投資。比如說設定些眾星拱月mom這樣的產品，每年能拿到8%的固定收益和浮動收益，收益率遠遠超過國債和銀行利率。

2、降低購車標準，或采用分期支付方式買車

孟先生的目標是在盡量減輕家庭負擔的情況下買輛中檔車，根據其家庭資產現狀，孟先生還是可以買一輛車的。但是考慮到如果全額付款買一輛中檔車，可能會給他們家帶來短期的資金周轉問題，理財師建議，孟先生可以采取分期支付的方式來買車，或者適當降低購車標準，買輛經濟型轎車。

3、量入為出，家庭教育資金及時儲備

因為舍不得孩子與自己一起風里來雨里去，而想買輛車，可見孟先生是很疼愛孩子的。疼愛孩子就得為他的未來打算，對於有孩子的家庭而言，教育資金的及時儲備很重要。孟先生年紀不大，估計孩子也正在上小學，目前的教育支出壓力相對來說不算太大。因此，孟先生應該趁現在壓力不大早做準備，千萬不要臨時抱佛腳。鑒於孟先生家的可用資金較為充裕，建議他設定些類似於穩利精選基金這樣的固定收益類理財產品，收益率高、風險低，不僅能使資金有效保值，避免閑置，還能獲得穩定收益來貼補汽車的使用費用和附加費用。

另外，孟先生家的收入不低，但支出卻不少，導致每年可用於存款的資金較少，因此，建議他盡快調整家庭的收支計劃，根據家庭收入水平制定消費標準。

在成為有車族之前，你有仔細算過那些關於車的經濟賬嗎？從買車開始，根據經濟條件選車，需要多少錢，怎樣購車更劃算，在有車之后，你又需要支付哪些賬單？如果想過，那你就要為避免成為“捧車族”而努力了。

那么，怎樣做才能避免成為“捧車族”，既享受品質生活，又不增加家庭負擔呢？還是得從學會理財開始。