這些負債千萬不能提前還 只能讓你越還越窮

當然，負債是分為惡性負債和良性負債的。

所謂惡性負債是指你的收入根本填補不了你債務的還款額度，就是我們平常所說的入不敷出，比如說利滾利的高利貸；良性負債是指債務的還款額度不會對債務人造成強烈的壓迫感，每月正常的收入就能妥帖還掉外債。

我們這里主要討論良性負債，至於惡性負債是要絕對避免的。

普通人最常見的負債包括：車貸、房貸、信用卡債，以及現在出現的網絡借貸債務。

每月外債的還款額度不超過月收入的50%就是合理的負債。

對於合理負債，好好利用這些債務，不要急着還款，合理利用負債的槓杆作用，可以讓你獲得享受到更好地生活福利。

舉個例子，我們利用房貸的槓杆作用，享受到了有房一族的生活。也就是說，合理負債等於你花十萬塊就可以過上幾十萬甚至百萬的生活。

提前還貸讓你損失了什麼？

A君生活在某一線城市，前兩年因為房價漲得凶，A君乘着購房熱潮也貸款買了一套房。這兩年A君事業有所起色，工資更是翻了幾番，手里也有了一筆閒錢，他想先還房貸，但又想做點投資，二者擇一不知道如何選擇，我們幫他分析一下。

如果A君選擇還房貸：

首先A君需要向銀行繳納一筆提前申請還貸的違約金，而且這筆費用完全不計入還貸。

另外，A君的這筆閒錢不足以還完全部房貸，他還得繼續背上房貸。

最後，這筆閒錢是A君所有的現金資產，還完這筆房貸，A君的現金資產清零。

如果A君選擇做投資：

除了提前還貸，其實A君還有很多其他選擇。

方案一

方案二

A君也可以選擇不買房，做點其他投資，比如給創業型公司做一筆天使投資，換點股權，坐等公司分紅。

方案三

其實A君還有其他選擇，比如配置一些理財產品，讓這些錢繼續生錢。在收益率上A君可以選擇高於房貸利率的理財產品。比如穩利精選組合投資計劃或者是以實物標的為投資對象的瑞の公寓，這些固定收益類的理財產品可以實現資產的穩定升值。

方案四

又或者A君可以利用這筆錢做一次創業，讓自己升任老板，為自己打工。

在你們看來A君做哪個選擇好呢？如果是A君本人，小編相信A君會選擇後者。道理很簡單：因為如果選擇還房貸，A君錯失了其他四個方案的機會成本，等於錯失了把握財富的機會，而A君得到的僅僅是他通過利用債務槓杆早就得來的那套房子。

而如果選擇後者，除了原來那套房子，A君還能得到以下四個選項中一個：第二套房子、一部分股權、固定收益回報、一個公司。

同樣的，其他的負債其實也是一個道理。現在你還打算提前還貸嗎？別再犯傻了！