張晨松： 保險團購進入 「惠生活」時代

  7月18日，光大永明人壽推出一款「永葆健康團體終身重大疾病保險」（簡稱「永葆健康」），該產品通過「70種重大疾病+16種輕症疾病」的形式，不但拓寬了疾病的病種數量，而且保障人群更為廣泛, 目標客戶瞄准企業員工、家庭成員、其他團體人員。

保險也可以「團購」

談到產品設計初衷，光大永明人壽總精算師張晨松介紹，「隨着人們生活節奏的加快，互聯網與電子商務技術的迅速發展，購物、看電影、聚餐、家庭旅游、房屋裝修……團購已經成為一種被大眾普遍承認和接受的、一種超流行的購物方式，我們的「永葆健康」就是一款可以團購的保險。2015年2月保監會頒布了《中國保監會關於促進團體保險健康發展有關問題的通知》（以下簡稱「通知」），該「通知」的出台讓保險團購成為可行的現實，只要3人及以上組成團體，可以是企業，也可以是家庭或其他團體，並且不以購買保險為目臨時形成，就可以參保；這種參保方式使風險相對分散，疾病發生率相對個體而言波動性低，保險公司業務開拓和維護的費用成本也較低，因此保險產品價格也比較便宜，我們的保險產品可以更大程度的讓利於消費者。」

「對於企業而言，購買商業健康險已經成為員工福利的首選，除了能夠滿足員工日益增長的健康保障需求之外，也是對企業用工風險的一個重要防范措施；相對於常見的保障期限僅為一年期的團體重大疾病保險而言，團體終身重大疾病保險解決了企業員工在退休年齡很難購買重大疾病保險的後顧之憂，更加體現企業對員工的關懷。對於企業員工及其家庭成員而言，因為購買了商業健康險，可極大的降低因健康問題導致家庭財務狀況惡化的風險， 從而使員工可以更安心地投入工作。因此，我們針對企業團體客戶量身打造了「永葆健康」，能提供終身重疾保障，保障時間更長，疾病覆蓋面更廣，價格非常實惠。」

保障全、范圍廣 逆襲香港保險

張晨松談到，「我們在產品設計階段，積極借鑒行業經驗的同時，也在向香港保險學習，香港保險因保費低、保障范圍廣、投保流程簡單、全球理賠等優勢，吸引了很多內地消費者；香港保險的一些設計理念、條款設置和客戶服務等方面，的確值得我們學習，我們正在努力趕超香港保險。首先，「永葆健康」將投保年齡放寬到65周歲，而以往重大疾病投保年齡上限多為60周歲，投保年齡和香港保險產品相比基本趨同；其次，在投保額度方面，「永葆健康」所有保障同時覆蓋未成年人群體，針對45歲（含）以下人群提供高達75萬的免體檢保額，與市場同類產品45歲以下人群投保多為50萬的免體檢保額相比，已經有了很大提高，進一步縮小了和香港保險產品的差距；此外，市場同類產品保障的疾病種類多在40-60種，而「永葆健康」保障的重大疾病病種有70種，還有16種輕症疾病，保障范圍已超過很多香港保險產品；在輕症疾病給付方面，「永葆健康」的賠付比例高達基本保額的30%，而業內同類產品甚至包括香港保險產品，此項賠付比例多為25%；在產品價格方面，「永葆健康」 比業內同類個人產品便宜20%或更多，比一些香港保險產品的價格還要便宜；我們的產品具有很多亮點和優勢。」

打造新型多層次員工健康保障計劃

據了解，「永葆安康」產品考慮到客戶需求，投保時還可搭配涵蓋自駕及各種公共交通工具意外保障、意外住院和醫療保障的附加險產品，同時為吸引企業員工為家庭成員購買，提供附加投保人豁免保障，還可享有7*24小時電話醫生健康咨詢、三甲醫院專家門診預約、國內二次診療、住院快速協調等產品服務。

張晨松最後說到，「我們希望通過團體健康險產品和其他附加產品的組合，為企業員工及其家屬提供健康醫療保障的同時，輔以多樣化、人性化的健康管理和產品服務，打造一個『保障+健康服務管理』的閉環，在此基礎上，再結合補充醫療產品、健康稅優產品及個人健康產品，為企業員工打造全方位的新型健康保障計劃。」