數字支付平台崛起：信用卡產品數量正在銳減

導語：彭博社今天撰文稱，數字支付平台的崛起對亞洲信用卡行業造成了影響，使得他們減少信用卡種類，集中精力發展支持網上支付的信用卡，借此節約成本，吸引更多用戶。

以下為文章全文：

為了獲得各種各樣的優惠，以及免費的電飯煲和手提箱，趙溫雪（Chiu Wing-suet，音譯）攢了 20 張信用卡，其中好幾張都會放在錢包里。但她現在似乎不會再申請新的信用卡了。

「我發現多數信用卡根本沒用。」這位 30 歲的香港護士說，「我購物和在網上訂票時，基本上只用一張卡。」

像趙溫雪這樣轉變了態度的消費者不在少數，他們正在顛覆亞洲的信用卡經濟，而花旗、匯豐和渣打等銀行也都注意到這一趨勢。這些銀行越來越依靠這一地區不斷增加的富裕人群來推動利潤增長，但為了適應趨勢，他們正在減少亞洲的信用卡產品數量，同時通過數量更少的信用卡來適應網上支付浪潮。

在亞洲，平均每張卡每年支付筆數正在加速上升

隨着數字支付工具的普及，世界各地的消費者都在逐步減少信用卡的使用量，亞洲的趨勢尤其明顯。倫敦零售銀行研究院的數據顯示，亞洲去年的信用卡支付額增長 18%，達到全球整體增速的兩倍。然而，亞洲實際流通的信用卡數量卻在去年出現萎縮，而全球整體水平則實現增長。

值得一提的是，這還是在苹果在亞洲推出 Apple Pay 之前發生的。

「真正的游戲是通過支付平台來使用信用卡。」安永高級合伙人基斯 · 伯格森（Keith Pogson）說，「用戶並沒有停止使用信用卡，他們每次使用支付平台時仍然要決定具體使用哪一張信用卡。這項決策對銀行至關重要，因為他們可以借此獲得這些交易產生的龐大現金流。」

挑選卡片

為了抓住這一趨勢，銀行再也沒有必要通過發行多種信用卡產品來吸引用戶增加使用量，尤其是在他們面臨成本壓力的現狀下。相反，他們會集中精力推廣為數不多的卡片，並着重宣傳航空里程和數字功能等定向福利。

「我們正在亞洲積極減少產品數量，同時提供更強大、更優質的產品。」花旗銀行亞太卡片和個人貸款業務負責人塞爾吉奧 · 扎納迪 (Sergio Zanatti) 說，「我們需要面對更為復雜的現狀，導致我們的運營狀況越發復雜。」

扎納迪表示，花旗剛剛將亞洲的卡片數量從 270 張減少到 100 多張，符合其全球卡片 60% 的減少幅度。這也使得花旗銀行亞洲消費銀行業務去年的運營成本減少了 12%。

今年上半年，亞洲大約占到花旗全球消費銀行利潤的五分之一，成為北美之外占比最高的地區。花旗品牌的銀行卡通過亞洲獲得的收入也僅次於北美。

亞太地區信用卡交易額增速快於全球其他地區

Apple Pay

匯豐銀行在香港中心區域投放了許多廣告牌，以期推廣該公司對 Apple Pay 的支持。他們表示，該市活躍手機銀行客戶過去 3 年增長近 50%——他還預計，Apple Pay 等產品的推出將會推動這一數據繼續增長。當持卡者在香港的指定零售商進行免觸支付時，這家銀行將向其返還部分現金，包括通過與 7-11 便利店聯合推廣雞肉餐。

「在 Apple Pay 或谷歌的世界里，消費者通過不同的方法使用卡片，他們需要確保卡片和積分項目都符合這些需求的變化。」匯豐銀行亞太零售銀行和財富管理負責人凱文 · 馬汀 (Kevin Martin) 說。

匯豐銀行將向亞洲調動 1500 億美元資產，並在中國珠江三角洲地區新增約 4000 個職位，以便專注於零售銀行和財富管理計劃。該銀行的多數利潤都源自亞洲，他們還計劃今年晚些時候在中國推出自有品牌的信用卡。

支付寶和微信

對渣打銀行而言，亞洲今年上半年在其營業利潤中的占比接近 70%。這家位於倫敦的銀行今年早些時候表示，該公司的新卡不僅能獲得航空里程，而且支持 Apple Pay 服務，目前已有超過 10 萬人申請。

減少信用卡數量可以幫助銀行節約成本。

「由於標准化產品增多，加之全球化數字基礎設施已經建成，我們犯的錯誤越來越少，風險也大幅降低——成本同樣減少了。」渣打銀行零售銀行 CEO 卡倫 · 福賽特 (Karen Fawcett) 說。

數以百萬的的亞洲人躋身中產階級後開始使用信用卡——而在很多情況下，他們同時還會使用騰訊和阿里巴巴等公司提供的支付服務。騰訊微信擁有 7 億用戶，但這款聊天軟件還提供支付服務。支付寶大約擁有 4.5 億用戶。

「銀行規模越大，約希望吸引更多用戶在網上使用自家信用卡。」普華永道合伙人蓋瑞 · 吳（Gary Ng）說，「現金交易向網上轉移得越多，銀行就越有可能獲得費用收入和利息收入。」（書聿）