〈觀察〉政黨輪替總掀金融波濤？兆豐風暴小心釀國家風險

逢政黨輪替便掀起政經界大風暴，8 年前前總統陳水扁因瑞士聯邦檢察署揭發「海角 7 億」案，8 年後同樣政黨輪替下，兆豐金 (2886-TW) 旗下兆豐銀行紐約分行涉嫌洗錢，遭美國 DFS 重罰 57 億元的報告，再次在台灣掀起滔天巨浪。兆豐案，在金融面，恐影響台灣防制洗錢的排名，在政治面也牽扯地愈演愈烈，如果處理不慎，台灣的金融、政治都恐形成國家風險。

兆豐銀行紐約分行被美國金管單位依違反美國反洗錢法，重罰新台幣 57 億元，同時被要求外部監控二年，此案不僅重創兆豐金控獲利，更損及台灣國際形象。

為什麼兆豐金一案被罰那麼重？根據報告，DFS 認為兆豐銀行紐約分行與巴拿馬市分行、箇朗分行間的金融信用交易（credit transactions）合計高達 115 億美元（約新台幣 3800 億元）。在巴拿馬的這兩間分行裡，約有 170 個客戶與紐約分行進行匯款交易，但紐約分行只申報了 70 多個帳戶，另外約有 90 個帳戶未申報，且這些「神秘帳戶」在交易後就關閉，兆豐銀行還拒絕提供資料給美方，因此這些行為被美方認定為「有可能」協助洗錢，且態度不佳，才會予以重罰。

報告中也指出兆豐未落實 KYC(認識客戶)，主要是因為查到可疑的帳戶交易中，有許多是由巴拿馬 Mossack Fonseca 律師事務所協助成立的，而此律師事務所就是今年 4 月爆發的巴拿馬文件案主角的名字，該文件顯示，這家律師事務所廣設空頭公司與開立帳戶，專為富人、政治人物洗錢、逃稅。

也使得外界認定兆豐「洗錢」，就連兆豐金前董事長蔡友才在 3 月底的辭職，而美國政府的金檢報告是在 2 月出爐，兩者之間的「時間差」，都被外界懷疑是蔡友才「涉及失職或不法洗錢」才趕快離職。

兆豐金雖然一再強調只是未申報的「作業疏失」，而非兆豐「洗錢」，目前仍難取信於大眾；新上任救火的董事長張兆順表示，首要任務就是要「查明真相」。

由於台灣將於 2018 年第 4 季接受防制洗錢組織評鑑，這 57 億元的天價一罰下去，外界擔憂，此案如果處理不慎，恐傷害台灣在國際機構防制洗錢的排名，進而影響台灣所有銀行業的海外交易，形成國家風險。

所以，除了兆豐金，所有金融業都要繃緊神經！

近年全球政府的金融監理單位，在國安需要與反富人國際洗錢逃稅的雙重壓力下，已加強相關監理工作的力度與密度。不論是主司監理的金管會或各公民營金融機構，都該從兆豐案中警覺，我國金融界對國際金融潮流、國外金融監理法規與監理機關執法風格，確實相當陌生、甚至是無知。

台灣金融機構洗錢防制確實落後國際標準，隨著高度的國際金融自由化，以及創新金融商品與網路科技的蓬勃發展，國際洗錢手法也不斷翻新，銀行法遵、內稽內控都將更為重要。

此外，兆豐案延燒的層面已不只金融，現在更擴及政治，各種政治陰謀論的揣測，在電視談話性節目及社群媒體喧騰不已，矛頭逐漸轉移到幫國民黨洗錢、脫產。

前總統陳水扁就是透過類似國際洗錢管道隱匿「海角七億」，兆豐案自然讓人產生想像空間。巴拿馬文件案中確實出現不少台灣企業與知名人士名字，但其中並無國民黨政治人物姓名出現，政府、檢調、兆豐金當務之急一定要查個水落石出，無論是否洗錢、脫產，都要給全國人民一個交代，勿枉勿縱，否則擴大成政治惡鬥，也將形成國家風險。