京城四大行借記卡年費有條件免收 部分中小銀行提供「免費午餐」

按照監管規定，客戶在一家銀行可以享受一個免費的賬戶，即擁有一張免收年費的銀行借記卡。但是如果是第二張借記卡，免費與否就要“因行而異”了。

近日，《證券日報》記者走訪了北京地區多家銀行了解到，對於備受關注的第二張借記卡的年費和工本費能否免收，各家銀行的要求不盡相同:四大行基本都予以了“有條件”免收，部分中小銀行可以免費，而大多數外資行對免費的門檻要求則更高。

國有大行年費減免不易

近日，《證券日報》記者來到一家國有大行營業網點開卡。在辦理過程中，該行的櫃員告訴記者:“開卡首先要交15元才可辦理。”當記者詢問其收費理由，對方解釋稱，其中10元為借記卡首年年費，另有5元為工本費。記者走訪四大行發現，除了首張卡以外，辦理借記卡時都要先交年費10元，有的銀行還要交納卡片的工本費。如果客戶希望享受“免費午餐”，四大行均提出了不同的要求。

對於非第一張借記卡的年費和工本費而言，國有大行方面大多是予以“有條件”免收:年費方面，目前四大行都要收取，費用均為每張卡每年10元；而工本費方面，有的銀行已經免除，有的銀行則要收取5元/張。還有一種情況是，部分借記卡可以享受年費和工本費全免政策，但持卡人必須成為該行貴賓客戶辦理相關業務才可享受優惠。

工商銀行的一位工作人員告訴本報記者，“不同借記卡優惠活動並不一樣，如果是商圈卡即可減免年費，該卡在西單商圈消費還可享受一定的優惠；如果是普通的借記卡必須要收取年費，一年10元，但是沒有工本費。”

農業銀行某網點櫃員表示，“如果不是辦理在我行的首張卡，開卡時需繳納15元的開卡費，其中包括年費10元和工本費5元，若是白金卡或者是鑽石卡則可免收年費和工本費，而白金卡客戶必須日均資產100萬元至500萬元，鑽石卡日均資產500萬元以上。

中行某網點櫃員也表示，“如果是我行的VIP卡或者財富卡可免收年費和工本費，而VIP卡必須日均資產不低於20萬元，比如可以在我行購買理財產品或者存定期20萬元以上，財富卡則要求月均資產200萬元，如果是普通的借記卡則要收取年費10元和工本費5元”。

“如果在我行開通基金功能，但是不一定要購買基金產品，則不收取年費和賬戶管理費，一個人憑身份證只能開設一個賬戶，或者成為金卡(日均資產20萬元以上)、白金卡(日均資產50萬元以上)也不收取任何費用。否則，要收取10元的年費，但無工本費”，建行某支行網點的工作人員稱。

中小銀行給予減免優惠

在走訪調查過程中，《證券日報》記者發現，一些中小銀行無論是在該行辦理第幾張借記卡，年費和工本費上都實行減免優惠的政策。例如，江蘇銀行和華夏銀行都不收取年費和工本費。

另外，部分中小銀行只收工本費，不收取年費，如果滿足一定條件則5元/張的工本費也可以免收。例如，招商銀行不管是辦理第幾張借記卡，開卡當天存入1000元或者下載手機銀行，工本費就可以免除。

在記者走訪過程中，有儲戶向本報記者抱怨:“一張卡的發卡成本最多也就兩、三塊錢，銀行開張卡就賺了十幾元，辦1萬張卡就有十幾萬元入賬，儲戶的開卡成本太高了。”

某銀行支行網點工作人員則表示，現在開卡用戶越來越多，銀行承擔費用越來越高。一些中小銀行發卡量較小，為吸引客戶，免收卡片工本費，甚至不收年費。而對大行而言，很難完全減免這些費用。

外資行收費較高

相比於中資行，外資行減免收費的門檻顯然更高。匯豐銀行(中國)的客戶雖然不用繳納開卡費，該行目前主要分為兩種賬戶，一個是運籌理財賬戶，另一個是卓越理財賬戶，運籌理財賬戶要求日均資產10萬元人民幣或等值的外幣，如果達不到每月將收取100元的賬戶管理費，而卓越理財賬戶要求日均資產50萬元人民幣或等值的外幣，如果達不到的話銀行將每月收取300元賬戶管理費。

花旗銀行(中國)的工作人員表示:“我行要求客戶一個月之內賬戶能到達15萬元人民幣或等值外幣的資產，如果達不到要收取100元/月的賬戶管理費。”

首張卡免費需主動申請

2014年，國家發改委、銀監會聯合發布商業銀行服務收費新規《關於印發商業銀行服務政府指導價政府定價目錄的通知》(下稱《通知》)，要求銀行有條件免收借記卡年費和個人賬戶管理費。根據《通知》，“對於客戶賬戶中(不含信用卡)沒有享受免收賬戶管理費(含小額賬戶管理費)和年費的，商業銀行應根據客戶申請，為客戶提供一個免收賬戶管理費(含小額賬戶管理費)和年費的賬戶(不含信用卡、貴賓賬戶)。”即銀行有條件免收個人客戶賬戶管理費和年費，也意味着客戶在每個商業銀行擁有一個免費的賬戶，其他賬戶仍然要像之前一樣執行各銀行的收費標准。

如今，商業銀行免收一個賬戶管理費、年費的政策推出已兩年有余，目前仍有部分儲戶對該政策不知情。除此之外，各家商業銀行一直對代發工資、養老金、公積金、養老保險等賬戶實行免費政策，手里已經有這樣賬戶的市民就不能再繼續申請免費賬戶。

同時，免收管理費和年費的賬戶並不會自動產生，而是需要消費者主動到銀行提出申請，指定一張卡，才會享受新規帶來的“福利”，需提供身份證、銀行卡即可申請辦理“免費政策”。(彭妍)