金海騰：銀行需要進行改革和創新 敢於主動試錯

上海融至道投資管理咨詢有限公司總裁金海騰在9月7日舉辦的「債三板·中國實踐」論壇上表示現在是創新的時代，「債三板」推出將開創中國在這個領域的創新高潮。互聯網出現以後，銀行不斷受到沖擊，也在不斷發生變化，將來銀行的發展需要進行改革和創新，要敢於主動試錯。

以下為發言實錄：

非常高興受曹董事長的邀請參加今天的論壇。現在無疑是一個創新的時代，G20的宗旨也是創新，「債三板」推出以及廈門國際金融中心開業，我相信這是一個全新的時代，即將開創中國在這個領域的創新高潮。

今天，我想講的是銀行的無人區路徑。

大家看這張圖，這張圖是我的解讀。非常有意思，互聯網出現以後，銀行發生一個重大的變化。我們這樣判斷，原來銀行貸款中，因為銀行主要是吃存貸利差，原來銀行是10%在生產、70%是流動、20%是這兩年蓬勃發展的零售消費者端，由於互聯網的出現發生了重大的變化。10%中政府貸款占很大一塊。五大行的固定資產貸款也將大幅度下降，主要是被直接融資所替代。但是房地產這塊往往走到表外去，通過理財產品，但是流動資金在70%，銀行的貸款將大幅度下降。也就是我們碰到「資產荒」，「資產荒」表面是經濟下行。比如，我舉個案例，像青島海爾(600690,股吧)，個人化定制B2C可以直接可以到消費者手里，沒有中間環節。比如，京東和1.5萬家便利店簽約可以達到0庫存。而這1.5萬家便利店的庫存原來體現為銀行流動資金貸款，由於流通環節減少，所以會大幅度下降，下降多少呢？下降30%、50%都有可能。70%這塊會非常迅速下降。而後面的將大幅度上升。請問我們銀行做好准備了嗎？應該是沒有。

在流通環節，由於流通環節，電商的興起使大賣場和小超市數量下降。這就是當前的現狀。流通領域的變革最主要來自互聯網，這就是我們互聯網正在改變我們。中國快遞10年時間增長13倍，開始不能稱之為行業的行業。今天物流的標准很可能成為世界物流的標准。全世界第一個推出互聯網，涉及到我們具體實踐里面的，網絡約車，全世界第一個推出。所以我們為什麼把G20放在杭州，我們測試的結果，90%的人說就是因為互聯網，因為阿里巴巴。因為去年發表過一篇文章，世界的阿里巴巴。互聯網是不是第一生產力？我們認為互聯網可能就是生產力？互聯網是中國的基礎。P2P野蠻生長，最近才有法規，至少有3年多的時間沒有法規。

下面我們分析一下銀行，我們今天在座的很多都是銀行的人，而且有我們銀行的老領導。我們先把當前的新銀行分一下類。第一類平台型銀行，例如微眾和平安，完全是平台型的。這是客觀存在的。第二類銀行是綜合型銀行，例如工商銀行(601398,股吧)。第三類銀行是產融結合，例如華潤、昆侖銀行。第四類是正在報批的、准備籌建的TCF、格力、蘇寧等消費金融，這些都將成為產融銀行，這是一個趨勢。專業性銀行比較小，例如泰隆和長江。最後一個就是我們在座很多的區域性銀行，大部分的中小銀行。這是我們現在銀行的格局，這個格局將發生重大的變化。

那麼，站在可能的未來看現在。智能投顧將是我們今後發展的領域。如果今天我們的銀行再不考慮平台型，再不考慮互聯網，只是考慮傳統，我告訴大家我們的分析結果，中間這個輪子將大大縮小（PPT）。

我們比較贊成是目前的銀行改革方向是雙輪驅動，這個雙輪驅動是我們已有的銀行，我們必須把另外一輪驅動起來。這個是我們的布局，這個布局很重要。

核心問題是銀行的創新文化(300336,股吧)與試錯。銀行的創新文化，它的文化是垂直的。普通員工、市場端、發起，但是任何一個環節，一柱子就上不去，領導說了算。互聯網要求是發散型的，放射狀，互聯網，任何一互聯網，包括阿里巴巴，包括百度、谷歌，谷歌就是強調它是一盤散沙式管理。要發散。這才能形成真正的互聯網。我講過，互聯網機會就是中國的機會。為什麼？因為中國的發展是碎片化的，不像美國一樣，阻礙了發展，碎片化可以通過互聯網重組起來，所以互聯網的機會是中國的。16世紀，荷蘭發起了世界第一次微金融時代。18世紀是英國的，因為英國開辦了第一家商業銀行，解決了資本資金的問題。20世紀是美國的，因為是投行，形成了美元霸權。21世紀是互聯網金融，是中國的，只有中國有這個機會，所以我們需要想想最頂層的設計。

我們銀行往往被動犯錯，盡量避免錯誤，排斥錯誤，未來要提高效率。我參加很多銀行的董事會，他們就說能不能拿幾十億的資產處置，有沒有敢在互聯網這塊試錯？不敢。互聯網這塊就是錯誤不可避免，為了提高不斷的試錯。在試前實踐，這是兩種不同的文化，對於銀行來講，創新和主動試錯，是都缺乏的。

由於時間關系，我就講這些。謝謝大家。