企業年金"零收費"現象或暫緩

盡管離第一家專業養老保險公司出現在市場上，也才過去短短幾年時間，但是行業內的“亂象”已經產生，最讓人詬病的便是“低價惡性競爭”，更有甚者在使用“零收費”策略搶奪客戶。

不過，這種狀況或許可以在最近得到緩和。《第一財經日報》記者于近日從多家相關機構了解到，一份名為《企業年金基金基本服務和收費標準行業自律公約》的文件已經簽署，并于2月中旬開始實施。

這份文件的簽署，有著更深層次的背景。本報記者了解到，人社部為了解決在企業年金基金管理工作中出現的企業年金基金管理服務標準不一、收費過低等問題，制定了企業年金基金基本服務和收費標準。人社部同時還要求各企業年金基金管理機構共同遵守執行，并作為基金管理合同備案的審查內容。

想吃熱豆腐

在采訪過程中，一家專業養老保險公司相關負責人對本報記者形象地表示，目前的企業年金市場呈現“企業冷、機構熱”的現象，即各管理機構熱情很高，但大部分有能力建設企業年金計劃的企業熱情不高。一部分原因是，普遍存在企業建立企業年金內在動力不足、稅收政策激勵作用有限、對年金資產市場運營存在疑慮等一系列亟待研究和解決的問題。也正是在這樣的大環境下，各家管理機構為爭奪有限的客源，紛紛想著急吃“熱豆腐”。

事實上，作為涉及企業年金計劃的“四種人”之一的受托管理人早在2009年10月份時已經就“低價”問題進行過溝通，在上海召開的首屆聯席會議上即已提出聯合聲明，承諾嚴禁以零收費或低于成本的價格承諾向客戶提供服務。當時參加會議的有平安養老、長江養老、國壽養老、泰康養老、太平養老、工商銀行、建設銀行、招商銀行等8家企業年金受托管理機構代表。但從目前的情況來看，實施效果并不如當時所愿。

而對于惡性競爭的手段,本報記者了解到，主要有以零收費或低于成本的價格承諾向客戶提供服務，向客戶無償提供辦公場所、辦公設施、計算機軟硬件系統，以折扣、折讓或管理費返還等形式變相降低收費標準，向企業或經辦人員支付或收取合同約定以外的不正當費用等。

“四種人”收費統一價目表

本報記者從權威渠道了解到，在上述《自律公約》中，明確了四方管理人的基本服務內容，同時約定對于基本服務內容，各管理人不能再額外向委托人或企業年金基金收取其他費用；如各管理人提供除基本服務以外的其他服務項目，可以向委托人或企業年金基金另行收取合理的報酬。

另外，針對企業年金單一計劃，該《自律公約》還規定了四方管理人的費用收取標準。具體來說：

法人受托機構基本服務收費標準為，受托費率根據企業年金基金財產的規模等因素綜合確定，不低于企業年金基金財產凈值的千分之一；受托管理費自企業年金基金受托財產進入受托財產托管賬戶之日起收取。

賬戶管理人基本服務收費標準為，根據企業年金計劃賬戶管理數等因素綜合確定，每戶每月不低于人民幣1元；賬戶管理費自人力資源社會保障行政部門出具企業年金計劃確認函的當月作為收取賬戶管理費的首月，企業和賬戶管理人另有約定的從其約定。實際操作中，根據合同約定，賬戶管理人一般是從完成計劃建立起計算賬戶管理費。

托管人基本服務收費標準為，托管費率根據企業年金基金財產的規模和組合數量等綜合確定，不低于企業年金基金財產凈值的千分之零點七；托管費自受托財產進入受托財產托管賬戶之日起收取。

投資管理人基本服務收費標準為，不管采用“固定費率”還是“基礎+績效”收取方式，固定費率或基礎費率部分均不得低于最低收費標準。另外，如果采用“基礎+績效”收取方式的，在基礎費率符合最低收費標準情況下，再增加績效提成收費。

對大型客戶的費率優惠標準為，單個企業年金計劃基金財產在50億元人民幣以上的，受托管理費、托管費、投資管理費可以在本約定的最低收費標準基礎上打八折計算；單個企業年金計劃賬戶管理數在30萬戶以上的，賬戶管理費可以在本約定的最低收費標準基礎上打八折計算。

本報記者也注意到，和以往自律公約不同的是，在這份文件中，增加了“懲罰性措施”，即如管理機構有違反自律公約的，人力資源和社會保障部門將不接受合同報備，并將受到人社部的處罰。