30歲李女士的三口之家保險計劃

客戶資料：李女士先生，30歲，金融業，月均收入10000元

保險種類：[重大疾病保險, 商業養老保險, 定期壽險, 分紅險]

李女士今年30歲，是一家公司的會計人員，年收入6萬。她先生是一家公司的部門經理，年收入12萬。他們的兒子3歲。一家人都有社保。現有30萬房貸，每月還款2300元。無商業保險。雙方父母已經55歲以上。需要部分贍養費用。

李女士是一個精明的財務人員，他深知家庭理財規劃的重要性。很巧，李女士找到了我，由于相似的從業經歷，彼此很談得來。我先給李女士做了保險需求分析：

李女士家庭現狀：事業方面，正是事業起步階段，面臨競爭壓力；家庭方面，孩子小，教育費用大，父母年紀大，贍養責任重；健康方面，年輕身體好，但要防止意外風險和突發的重大疾病；財務方面，收入穩步提高，按揭購置住房、經濟負擔增加。

先生是一家之主，收入占家庭收入的67%，李女士收入占家庭收入的33%，

先生存在壽險方面的迫切需求120萬，重大疾病需求27萬、意外險需求40萬和養老需求75萬。

李女士存在壽險方面的迫切需求60萬、重大疾病需求27萬、意外險需求18萬和養老需求150萬。

小孩子教育金需求30萬、重大疾病保險的需求10萬、意外醫療保險需求2萬。

根據需求分析的結果，優先考慮先生的保障:

1、定期壽險保額100萬，保險期間和繳費期間都是15年，年繳費額1940元。

因意外或疾病身故保障是100萬。可以在先生萬一有風險時，不會給李女士和孩子造成還貸壓力，孩子的教育金不受影響，生活費仍然有經濟來源。

2、平安鑫祥兩全保險（分紅型）保險金額9萬，保到60歲，繳費20年，

附加鑫祥重大疾病保險，保險金額9萬，保到60歲，繳費20年

附加意外傷害保險金額40萬 保險期間1年

附加意外i醫療2萬 保險期間1年

年交保險費 9599元

先生所擁有的保障，是保險金額的3倍，即壽險保障27萬，重大疾病保障27萬。意外傷害和殘疾保障40萬、意外醫療保障2萬。養老保障仍然存在缺口，可以通過逐步增加養老保障、基金定投解決來解決。