社保和商業險為你上雙保險

如今，我國社保的參保人群范圍不斷擴大，但因為社會醫療統籌基金的保障采用的是"保而不包"的原則，存在"高覆蓋范圍、低保障水平"的特點。因此，無論是費用報銷的比例還是保障的范圍，都有一定的風險缺口，理財師建議，購買了社保，還要個人購買商業險加以補充。

社保與商業保險的區別

社會保險是由政府舉辦的，由社會集中建立基金，以使勞動者在年老、患病、工傷、失業、生育等喪失勞動能力的情況下能夠獲得國家、社會補償和幫助的一種社會保障制度，包括醫療保險、養老保險、失業保險、工傷保險、生育保險、重大疾病保險和補充醫療保險。

社保醫療險是我們最常用上的保險，而商業保險涉及住院醫療保險、定期壽險、重大疾病保險、意外傷害險、意外醫療保險等，兩者存在諸多不同。

如何購買商業健康險

在選擇購買健康險時，最先要考慮的就是意外險和重大疾病險，因為這兩個險種不僅扮演著重要的保駕護航角色，還能作為特定的準備金，以備投保人將來急需用錢。

理財師建議，已經有了基本醫療保險的市民，在選擇商業健康險時，可分為三個步驟進行。首先，優先考慮意外醫療險，因為意外醫療險屬于費用報銷型保險，能報銷意外急診的醫療費用。第二，考慮重大疾病保險，這類保險的特點是確診即給付賠償。以重大疾病發生為給付保險金條件的疾病保險，一般稱為重大疾病保險。即只要被保險人確認罹患了保險條款中列出的某種大病，無論是否已經發生醫療費用，也不管一共發生了多少費用，都可獲得保險公司的約定額度的補償。這種保險不需要被保險人提供相應的費用發票。一般來說，醫保對重大疾病的用藥和醫院等均有諸多限制，因此重大疾病險就成為了補充醫保不足的最好工具。第三，投保人可以考慮選擇購買收入津貼型保險，以彌補生病請假帶來的收入損失和部分醫療費。

社保對一些常見的、多發的、費用比較低的疾病，如肺炎、闌尾炎、腹瀉等的報銷還是比較可觀的，但在重大疾病發生率越來越高、發病越來越年輕化、意外事故頻發的今天，單有社保是遠遠不夠，必須還得有商業保險作為補充。保險專家建議一個成年人除社保外至少還要有20萬元的意外傷害保險、20萬元的定期壽險以及20萬元的重大疾病保險，商業保險是社保有效和必要的補充。