中國富人海外資產配置升溫 移動APP成新途徑

外媒稱，在中國經濟持續下滑，制造業面臨艱難轉型背景下，國內大多數富裕人群正面臨閑余資金如何投向的苦惱。而在樓市始終難以復甦、股市重挫特別是8月份人民幣兌美元意外貶值之后，富人們開始將目光轉向海外，開始了實質性的海外資產設定行動。

據路透社10月12日報導，上海一企業主許先生表示：“現在國內沒什么可投資的，人民幣又有貶值的可能，看來要向海外多投點。”

報導稱，8月人民幣兌美元匯率意外貶值2%，令外界對人民幣貶值預期升溫。據最新的交銀中國財富景氣指數報告，在近期針對小康家庭未來對各類流動資產的投資意愿調研中，家庭對出於投資目的的外匯投資意愿上升了14個百分點。

交銀金融研究中心首席經濟學家連平表示，“目前市場上（的人民幣匯率）預期已發生一些變化，未來家庭資產中本幣和外幣如何安排，相當多人，尤其是擁有一定資產的人，會越來越關注。”

談經論策私人財富管理辦公室首席執行官（CEO）談佳隆表示，國內高凈值人群海外設定本來較少，主要是投向國內股市和房地產市場，前幾年國內回報相對比海外高，因此雖然大多人此前已有海外資產設定的意識，但大多沒落實到行動上。

“資本市場下滑和匯率貶值兩個因素相加，使得海外設定越來越熱。”他說。

據中金公司研究報告，中國高凈值人群擁有4.4萬億美元的財富，但設定海外資產比例僅為5%。而全球范圍內，高凈值人群有24%資產投資中國之外。

不過，很多富人發現，海外資產設定並不僅僅是購買海外房產或買港股和美股，各個區域、不同資產類別的投資可衍生出無數種組合，所需專業技能相當高。

報導稱，這導致了近期對獨立財富管理機構、私人銀行以及獨立理財師的需求升溫，一些機構也開始研發基於移動互聯網的投資顧問APP（應用程式），準備提前“卡位”。如藍海財富9日正式推出了國內首款智慧投顧APP。

中國最大獨立財富機構--諾亞財富執行總裁林國灃近日表示，前三五年，很多高凈值客戶在海外只是做房地產投資。現在不少客戶意識到需要做設定，需要做風險管理。他們在海外設定的產品類別有了很大的變化，越來越多的人開始詢問金融產品的設定。

他說，公司的約8萬客戶中起碼有一半有全球設定需求，未來三年公司海外業務量將保持80-100%的增速，是集團整體預期增速的一倍多。保守估計，兩年后公司的海外業務量占比將由去年的5%提升至15%左右。

海外資產設定並非是一件易事。談佳隆說，“大家原先抱怨國內可投資品種少，但是一旦放眼海外，又覺得太多了，大家都挑花眼了。”

他說，隨著海外設定資產占比的提高，未來許多高凈值客戶需要投入更大精力，根據海外金融形勢，實時調整其投資組合中不同資產的占比。在這種形勢下，專業理財機構、私人銀行或獨立理財師顯得更有必要，就像目前醫療服務領域中越來越多的富人選擇家庭專屬醫生一樣。

報導稱，移動互聯網則為海外投資理財這種技術活注入新的實現途徑。國內知名對沖基金經理、藍海財富CEO劉震表示，他們推出的智慧投顧APP，是通過量化投資模型，結合客戶的投資目標、收入等情況，由軟件自動為客戶打造專業和理性的投資組合，將人為不確定因素降至最低。

“量化投資和大類資產設定都是幾百萬年薪的技術活，普通人做不到的，機器人投顧則可以讓更多人享受到這種服務。”他說，藍海財富的目標客戶為擁有100-1，000萬元人民幣可投資資產的富裕人群。

報導稱，可以預見，隨著未來中國適時推出QDII2甚至資本項下完全放開，高凈值人群必然會提高海外投資比重，這將為國內外財富管理機構帶來更多的商機，“百舸爭流，千帆競發”局面必會出現。