方星海：小額貸款公司不需要全國統一監管

以下為演講實錄：

[方星海] 首先歡迎大家參加陸家嘴論壇。省市地方政府金融辦的作用應該說有很多的方面，剛才王紅局長也談了很多。我想談兩個方面。 [20:03:10]

[方星海] 一個是指對監管類的金融機構進行管理方面。監管類就是一行三會的機構，在我們國家大的監管部門都是中央直屬的，我們是做好服務工作。但是也有相當一部分它的所有權是在省市一級的政府這邊，這也是我們的中國特色，因為我們國家的金融體系所有權還是國有的，就是民營、外資的金融機構還是少。這些國有的所有權又是在省市政府的。所以我們要把這一塊做起來。像一些金融比較發達的浙江江蘇這些省份，省市一級所有的金融機構還是很少的，這地方有一個非常大的發展空間。 [20:05:56]

[方星海] 因為上海我們不是一個省，我們地域來說，比浙江、江蘇、重慶小很多，但是經濟體來說上海是一個很大的經濟體。地方政府就是在發展本地的金融機構方面我覺得空間還是很大，特別是結合這些地方的經濟的發展，對這些地方的經濟服務來看還是有需求。不是說全國性的經濟機構沒有提供服務，但是要就它的細化程度，它的這種側重方面，就更能結合當地的發展，特別是一些創新業務的推出等等方面，地方政府所屬的金融機構還是可以起相當大的作用。 [20:07:44]

[方星海] 這個里面是國有企業有一定的管理，不外乎兩種，一個就是各地的國資委來管，還有我們上海這樣的國資委委托給金融辦的委托監管。我們摸索下來呢，我們感覺當地的金融機構相對比較多的省份來說，這種委托監管的模式還是非常適合的。現在中央好像也在討論成立金融國資委的說法，我們國家對金融監管還不是很精細，還是比較粗放的經營。各地比如說有這麼7、8家、近10家的金融機構，如果沒有一個專門的部門代表國資單位進行比較集中的精細管理的話，通常不太容易做好。當然管理這個東西也不是說把它管的很死。這是第一方面的作用我覺得地方的金融辦或是金融局是可以起到的。 [20:09:16]

[方星海] 第二方面的作用就是對那些我稱之為是非監管金融機構的發展和管理方面。什麼叫非監管類呢，我們現在看，比如小額貸款公司就不是一個中央統一監管的機構，融資擔保公司有一個統一的大致的標准，但是監管更多的責任是下發到地方。還有比如融資租賃公司。PE、VC目前也是這樣的狀況，甚至私募的証券基金類似的也都屬于這種狀況。這樣的金融機構，我個人的想法我覺得可能還是學習銀監會的做法，對小額貸款公司這樣的做法。全國可以有一個大致的比較粗獷的框架，有助于各個省市跟上，大家相對來說比較一致，具體管理的職責能夠下放到各個省市。 [20:10:47]

[方星海] 監管也是很有道理的。金融為什麼有監管呢，我覺得是有兩個原因，吳行長或是閻局長比較熟悉。因為它牽涉到公眾的利益，因為它接受了公眾的存款或是投資，比如我們的券商啊，很多的保証金，為了保護中小投資者的利益這需要監管，這是監管的第一個來源。 [20:11:56]

[方星海] 第二個來源就是有些金融機構有這種系統性，它會導致系統性的金融風險。也可能他沒有接受公眾存款，搞不好它會把國家的金融體系搞砸掉，比如金融期貨交易所就有這樣的可能性。我們現在的金融期貨的交易所開戶的標准是比較高的，是50萬還是多少，也可能你只是機構開戶也有可能，根本不讓民眾開戶，這個機構如果出問題的話就會導致一些金融風險。 [20:12:43]

[方星海] 這兩類的金融機構接受公眾的存款和融資的這些是要進行監管的，這個監管是國家統一監管的。至于說小額貸款公司、融資擔保企業和PE、VC他們沒有接受公眾的存款，然後他們在中國目前這種狀況下任何一家PE、VC倒掉或是擔保公司倒掉也不會導致系統性的金融風險。這種情況下我覺得就不要有全國統一的這種嚴格的監管，這樣的話國家也不用監管，這樣把這個運作跟當地的發展需求結合起來，這樣有利于當地的發展，也有利于這些機構結合各地的發展的情況得到更好的發展。另外就是我們各個省市之間也有一些像剛才王局長說的可以互相學習的一些地方。比如PE就是很好的例子，天津金融辦的同志昨天打電話說來不了，天津做的很好，後來我們上海也跟上了，北京也做的很好，大家有一個互相學習，這個我覺得是一個很好的構架。（華艷 發自北京）