工商銀行金華鐵嶺頭支行提升風險掌控力

工商銀行金華鐵嶺頭支行認真強化信貸基礎建設，完善風險預警防范機制，開展信貸風險定期排查，規范銀票業務，運用多種管控手段，加強信用風險管理。從該行上半年內控執行與業務運行情況看，效果明顯，各項業務差錯率得到明顯下降，全行未發生一起案件及重大差錯。

一是做好“四個堅持”。該行從機制上要求做好“四個堅持”，始終堅持網點每日點評制度，回頭看看前一天業務操作還存在那些不足與問題；堅持每周的學習會制度，認真學習領會最新的文件；堅持每月的月度講評制度，總結總結科室、網點、個人在過去一個月的工作，理一理下一月的工作重點與思路；堅持每月內控例會制度，分析當前的內控薄弱點。

二是加強日常監督檢查。為確保各項規章制度能得到切實落實，該行加強日常的監督檢查，每周的營業經理例會主要由各網點營業經理匯報本周本網點規章制度落實執行情況，每月內控專管員會同各專業部門對每個網點開展不少于1次的專項檢查，每季由分管行長牽頭組織對每一個網點不少于一次的全面檢查。

三是注重關口前移。該行切實做好案防內控工作，通過簽訂責任書、內控防案工作述職等措施，進一步落實各級管理人員案件防范工作責任；加強操作風險監測、分析和提示，注重發現問題的后續跟蹤檢查和整改工作；發揮營業經理守口把關作用，加強外部欺詐案件防控；組織開展員工行為動態重點排查及員工經商辦企業專項排查,進一步規范員工從業行為；圍繞人防、物防、技防、消防持續加強安全保衛工作，加強大機系統運行管理，確保全行安全經營。

四是加強信用風險管理。該行嚴把信貸投向，根據上級行和監管部門的風險提示，嚴控“兩高一資”和產能過剩行業貸款，嚴防城建類和地方政府融資平臺類貸款的潛在風險。深化貸后管理，抓住重點，強化防范，盡最大努力把風險遏制在萌芽狀態。細化制度建設，對制度進行梳理、細化，進一步規范貸款用途跟蹤、大戶風險管控、放款操作、作業監督等，提升風控能力。

五是加強操作風險管理。該行完善操作風險治理架構、以權責發生制為基礎的數據采集機制、操作風險監測和報告制度，嚴防操作風險。加強重要部位、關鍵環節的防控，并結合各類檢查發現的問題，加強分析排查，及時消除案發隱患。嚴格執行《員工違規行為處理暫行規定》，嚴肅懲處違規違章行為，促進執行力建設。

六是加強安全運營管理。該行強化運行監控和事前防范，確保各項業務平穩運行，完善應急管理和響應機制，加大對ATM及自助銀行的安全防范工作，加強對自助設施網點的監控和巡查，堅決遏制不法分子針對自助設備侵害事件的發生，維護銀行和客戶資金安全。