央行或打破銀行面簽模式 網上開戶成新趨勢

和訊網消息9月14日，央行正式公布《G20數字普惠金融高級原則》，這是首個具有全球意義的數字經濟重要指導原則，這一原則的推行或將打破目前傳統金融服務模式下的「面簽」模式。

據悉，《高級原則》共有8方面內容，66項行動建議。這8條內容為：倡導利用數字技術推動普惠金融發展；平衡好數字普惠金融發展中的創新與風險；構建恰當的數字普惠金融法律監管框架；擴展數字金融服務基礎設施；采取盡責的數字金融措施保護消費者；重視消費者數字技術知識和金融知識的普及促進數字金融服務的客戶身份識別；監測數字普惠金融進展。

值得注意的是，《原則》第一條就將「推廣數字普惠金融」上升到國家戰略的高度，對於具體的推廣策略，《原則》提出：要「加強數字金融服務的客戶身份識別」，並特別提到了數字生物識別身份認證產品在未來的廣泛應用。比如，《原則》指出：在必要情況下，建立並推廣新型和創新的身份注冊與驗證形式，例如數字生物識別身份認證產品和在線身份驗證服務，特別針對當前尚無任何身份認證形式的群體。建立可接受的開放式標准來管理身份、交易和賬戶風險。

業界專家認為，這一原則的推行或將打破目前傳統金融服務模式下的「面簽」模式，遠程開戶在不遠的將來成為可能。同時，對於監管模式也提出了新的挑戰，從過去的注重事前監管，到未來的全過程監管。對比西方發達國家，網上開立的賬戶在功能上和櫃台開立的銀行賬戶沒有區別，遠程開戶成為非常成熟的實踐，不僅是沒有物理網點的網絡銀行，就連許多傳統銀行也越來越多地采取網上開戶。

「這份文件建立在此前國際社會在普惠金融領域的集體智慧之上，也總結了包括中國在內的探索和成就，是對普惠金融理論與實踐的總結，也拓展了人類在普惠金融領域的知識和政策邊界。」世界銀行全球金融與市場局原首席金融專家王君稱，這是世界范圍內推動普惠金融新的里程碑。

引人關注的是，與以往提及的普惠金融相比，此次出台的《原則》被打上了顯眼的「數字化」標簽。隨着各種數字普惠金融商業模式的創新和發展，在傳統金融模式下無法解決的信息不對稱、風險大、成本高種種難題，已經有了全新的解決方案。

互聯網等數字技術的發展，可以惠及數以億計的人群，特別在中國，「村里老太太和銀行行長也能享受到同樣的金融服務」，人們可以用手機交易、轉賬、理財，這不僅讓生活更加便利，也更有尊嚴。王君表示：「包括螞蟻金服在內的數字普惠金融的提供者，已經取得了令人信服和神往的業績，也使中國在數字普惠金融領域，處在了世界的前沿，並且為國際社會在數字普惠金融的規則制定上，做出實質性的貢獻。」

此外，《原則》還指出，應意識到快速的數字創新也帶來了新的個體和系統風險，需要及時有效地加以識別和解決。在互聯網技術、大數據、人工智能、雲計算等各種技術創新，提升了金融的包容性、普惠性和穩定性的同時，普惠金融面臨技術、操作、欺詐和各種經濟金融風險。參與此次《原則》制定的專家組成員、螞蟻金服戰略部資深總監孫濤孫濤指出：要認真研究、識別和評估使用新數字技術引發的風險，確保對風險進行有效監控和管理。只有平衡創新和風險，才能實現數字普惠金融的可持續發展。