詳解人生3個不同階段之家庭理財觀念

對於投資人士來說，“開春”應該又活躍起來了。而對於之前沒有經歷過投資的人士來說，想投資，可該如何入門？什么階段應該注意哪些原則和事項，對此，理財師特意總結了一些要點，以便給需要的人做個參考和借鑒。

1、處於家庭形成階段的你

處於家庭形成階段一般是結婚開始，然后到生子這個階段，年齡約25歲至35歲之間。在這個階段，一般人都處於事業的高速成長期，收入較高，且增長迅速。另外，由於家庭只有兩個人，因此在支出方面體現出了“喜愛浪漫”、“花銷”的一面。這是好的一面。另外，家庭還有很多為未來事業“打基礎”性的支出，比如一些教育方面的投資、人情交往方面的投資，也是一筆不小的支出費用。部分人還涉及到每月償還房貸等，因此，這個階段，盡管收入不錯，但也有“月光族”出現。因此，這個階段的理財投資的特點即是，在打基礎的支出之外，節省下一部分，避免不必要的開支，並進行強制的儲蓄，爭取階段性的存下一些錢用來投資。而投資的標的可以是一些“風險性”的投資領域，比如股票、股權投資等。使用風險這個杠桿原理，撬動可能的大財富。這么做的原因是，這個階段也是人和家庭的最年輕和富有能力的時期，往往是風險承受能力最強的階段，后顧之憂較少。因此用“風險”來換取“收益”，還是值得的。

2、處於家庭成長階段的你

這個階段的開始代表性的事件便是有了孩子，其終點是子女能獨立自主生活。這個階段的年齡在30歲至55歲之間。這個階段，事業也有了一定的積累，收入較為穩定。與此同時，家庭的開支也有更多元話的發展趨勢。如孩子的各種教育費用，生活的各種相應的享受等，都有了提升。而習慣了好的生活質量，生活質量的重復下降是難以接受的，而一旦下降便會影響人生的體驗。因此，這個階段，理財和投資的哲學主要是穩健經營為主。嘉豐瑞德理財師建議，這個階段可考慮穩定的債券類投資、穩健型基金、固定收益類的理財等。比如穩健理財的固定收益類投資，市場上比較熱門的宜盛財富宜盛寶是10萬元起投，產品年收益率是10%，即10萬元投入，一年期滿本息收益11萬。安全性較好，也比銀行活期、定期存款的收益要高。因此對廣大工薪階層、中產家庭而言，用來做中短期的資金設定是比較妥當的選擇之一。“穩健”這個關鍵詞，嘉豐瑞德理財師認為可以幫助家庭資產獲得穩定性的增長，也是對這個階段所肩負的“責任”的最大保駕和呵護。

3、處於家庭成熟階段的你

這個階段，一般子女均已獨立，並且有了自己的工作，而你則可能開始要面臨準備退休生活。這個年齡段一般是在50歲至65歲之間。這個階段，也有一定的分化趨勢。一部分人，在家庭成長期期間繼續不斷的積累了可觀的財富，此時面臨財富、事業如何有效的傳承問題；另外一部分人，財富最終積累得不多，且因贍養子女也花費不少，因此經濟能力就變得比較拮據。對於前者，投資理財可能看中的是為下一代考慮的問題。而后者，可能則是投資理財安不安全、保險不保險的問題。后者如何保障自己的晚年生活的質量是首要問題。因此后者這部分人群宜進行保守型的投資。像高信用等級的國債、以及一些貨幣型、非股票型的銀行理財產品都是可以考慮的。適當的時候，有必要把此前“年輕”階段持有的高風險的股票資產等變現為實質“到手”的資產的方式較好。以免難以預料的“經濟動盪”使財富發生較大的“變數”。

總的來說，不同的家庭、年齡時期我們所該做的投資選擇是不同的。因此，好的投資理財只有結合所處的家庭周期和階段，在配以不同的理財方式才能做到，也才能更理性的、最大化的實現說追求的財富目標。

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