年入12萬 在魔都還有資格談夢想嗎？

小董在上海工作近5年,但是回想這五年的奮鬥成果，貌似一無所成，事業上不上不下遭遇瓶頸，在攢錢上至今月光。但是他真的搞不清每個月的工資到底花哪了。

小董感嘆道：「一快到月底什麼都亂了，報銷賬目搞不清，工資也不知道怎麼就用光了，可我工作忙又不想打理，好煩啊！」

最終，在邁向28歲的前一天，小董來到國內知名財富管理機構嘉豐瑞德想讓理財師幫助自己來場財務大梳理。

小董基本情況：

大學畢業工作近5年，工作地點上海，從事營銷行業，月工資9000元，每年大概有1.5萬左右獎金提成。

每月支出6270元，其中房租2000元。小董大部分時間在外就餐，每月花銷大概在1000元，娛樂費用300元。另外，因為小董從事的營銷工作，比較注重儀表，需要定期買衣服，這部分費用算是小董開銷中最大的一部分，大約在2000元甚至更高。

不過萬幸的是，雖然小董花銷很大，但因為無信用卡在用，暫無負債。其實小董畢了業之後來上海發展，主要是覺得這座城市充滿活力，是個創業的好地方，他想經過幾年打拚，創辦自己的公司實現夢想。但現在不要談夢想了，連基本的生活都是一團糟。

個人投資情況：

工資主要放在貨幣基金中，因為每月月光，也沒有其他投資渠道。

了解到小董的財務狀況之後，嘉豐瑞德理財師進行了財務分析：

財務問題：

1、工作報銷和生活開支一團亂麻，經常搞混；

2、每月購置衣物開銷過大，經常發生因為買幾件衣服上個月工資花光的情況；

3、開支、結餘毫無規劃，想花就花，導致結餘不足；

4、理財盲目，投資貨幣基金只因方便、低風險，比較適合懶人理財；

理財師提出了改進方案：

1、制定每月結餘目標

小董現在的財務狀況隨意性太大，基本對於花銷毫無節制，導致結餘率低。因此，理財的第一步要從制定結餘目標開始。每個月工資一到手先將結餘部分存入儲蓄賬戶，剩餘的再做花銷。在開支比較大的衣物支出項目要嚴格控制支出，比如一個月內只買一件衣服。

2、增加財富增值途徑

因為小董的理財手段僅有貨幣基金，因為風險低，所以收益也很低。又因為貨幣基金隨存隨取，需要花錢時小董會毫不猶豫從理財中取出本金，因此每個月收益可以忽略不計。理財師建議小董，可以將暫時不用的閒置資金配置小額理財平台。

與貨幣基金不同的是，小額理財平台雖然沒有隨存隨取那麼方便，但可以靈活選擇投資期限，而且對於小董這樣花錢比較隨意的年輕人而言，一定程度上有強制儲蓄的作用。

3、提高家庭抗風險能力

小董雖然收入不少，但是由於月光也沒攢下多少錢，這就導致一旦遭遇突發用錢的情況，小董便陷入絕境。因此理財師建議小董先存下3-6個月的生活備用金。待攢到一定金額時再為自己配置一份意外險或者重大疾病險，用以應對人生中不可預知的變故，以提高家庭抗風險能力。