銀監會點名“金融互助”社區 預警提示投資風險

11月11日，銀監會網站發布了《以“金融互助”名義投資獲取高額收益風險預警提示》，由銀監會、工信部、人民銀行、工商總局聯合提醒廣大投資者注意打著“金融互助”名義，承諾高收益，引誘公眾投資的行為。

公告內容列舉了此類運作模式的五大特點，疑似指向此前被媒體關注報導的“mmm互助金融社區”。其中包括：

名目繁多，常見的有：“xx 金融互助社區”、“xx 金融互助平臺”、“xx金融互助理財”、“xx慈善金融互助平臺”、“xx金融互助投資”、“xx互助社區”、“xx財富互助平臺”等。

發展迅速、迷惑性強。依托互聯網、打著“境外名人”的旗號，聲稱以“摧毀不公正世界金融體系、打破金融家的控制、創建普通人的社區”為目標，通過建立所謂“公平、公正、互惠、誠實的人助人金融平臺”，讓社會公眾通過資助別人從而得到更多人的幫助。同時妄稱“經過市場檢驗，已在多個國家成熟運作多年，擁有全球數億會員”等等。

宣傳周期短、收益高，並可通過發展參與者加入獲利，發展人員無上限、返利無上限。由境外人員操控，資金通過網銀轉賬或第三方支付平臺支付，隱蔽性極強。

而據此前《第一財經日報》報導，因高回報引起很多人關注的mmm金融互助社區，宣稱平臺成立於2011年，創始人為俄羅斯人謝爾蓋•馬夫羅季，已在107個國家擁有1.38億會員。今年5月mmm進入中國，隨后迅速發展。這種模式並無實際投資標的，所有人通過買賣虛擬的“馬夫羅幣”進行交易，買入賣出行為被稱為“互相幫助”，可獲得驚人的30%月收益。

查詢mmm金融互助社區，將得到很多搜尋結果，包括網站、博客、qq號等，網站中的內容多是宣傳mmm模式的高收益以及可靠性，還有不少自稱投資者的人發布的投資心得。每個人獲得的利潤實際產生於后入場者的投資本金，但參與者們都愿意相信：只要你拿錢幫助了別人，別人也肯定會幫助你，大家遵守誠信，共同維持這樣的遊戲規則，這種模式就會一直進行下去。

mmm互助社區類平臺還設“管理獎”，鼓勵成員發展新人，由“導師”指導新人賺錢，導師可以獲得獎勵，而處在“金字塔”最頂層的組織者卻始終成謎，該運作模式究竟是否由馬夫羅季本人組織發起並無人知曉。

針對這類“金融互助”模式，銀監會公告提醒投資者要提高風險意識、理性投資，因“此類運作模式違背價值規律，資金運轉難以長期維系，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴重損失。”如果掌握相關違法犯罪線索，可向有關部門反映。