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理財

「別把蛋放同一處」是對的 避開政府風險 海外投資這3招求自保

鉅亨網新聞中心 2017-04-14 17:50


17 世紀義大利人的諺語,「別把雞蛋下在同一處」,現在看來,仍然是投資的至理名言。        

《ValueWalk》網站建議,對於生活在美國、工作在美國、投資在美國的人來說,如果理財只有美元存款這招,那麼可以試試看不同的「雞蛋」,擁有不同的資產,存放在海外不同地方,來降低一些難測的風險。      


謹慎的投資者永遠不會將所有資金投入同一家公司,- 無論企業的資產負債表多麼健康。那麼為什麼有人把它全部放在一個國家呢?如果所有資產成為單一的投注,勢必將面臨很大的風險。

舉例來說,1922-1923 年德國惡性通貨膨脹期間,對資產全部存放在威瑪共和國銀行資產的德國人,所有的資產幾乎「化整為零」,所剩無幾。而在法國邊境擁有儲蓄或財產的人,則幸運地逃過此一「通膨劫」。

再來看看美國的例子,1933 年的羅斯福總統,以行政命令下令,民眾進行黃金交易,每盎司可換取 20.67 美元,但是才相隔八個月,國會就將黃金價格固定在每盎司 35 美元。

1934 年美國恢復金本位制,此舉讓美國人財富縮水幅度高達 69%。

歷史告訴我們,當政府令人民絕望時,就會採取更令人民絕望的措施。

所以當美國遭遇下一次經濟蕭條時,負債過重的聯邦政府會如何反應?銀行存款,退休帳戶,可能都是政府手上可以運用的籌碼。

《Investing》提醒,如果手上的資產全部「美國化」,可能會面臨很大的政治風險。為了減輕這種情況,建議在許多國家進行資產多元化。

那麼,海外投資從何開始呢?你可以有三個選擇:
  • 成立海外帳戶

以往美國人開設海外銀行帳戶是個好選擇,但現在則不盡然,因為美國政府要求外國銀行提供美國公民客戶的相關資料,從課稅的角度來看,可能會不太合算。   

  • 投資海外房地產

擁有外國房地產是使資產多樣化的好方法。沒有一個政府機構可以迫使你從另一個國家遣返房地產,如果銀行帳戶被扣押並實行資本管制,海外房產的投資仍是安全的。

為了優化黃金的避險功能,還是應該在海外存放一些實體黃金,不過,攜黃金過海關,會受到相關法令的限制,親自攜帶出國存放,可能不是個好方法。

尋求在國外購買黃金應該是比較好的方法,要透過提供國際買賣計畫的可靠公司,像 JM Bullion,APMEX 和 Hard Assets Alliance 這樣的公司,確保黃金在可監管範圍,可以安全存提。

如果政府真的想要沒收你的黃金或海外房產,那麼採取這些步驟,將可大大增加財富的安全。

總之,多國資產多樣化,不用將雞蛋全放在一個籃子裡,歷史經驗已經說明,政府危及個人的財富的風險,總是突然從天而降,因此,在危機爆發之前,就要採取相應的措施,等到身陷危機才來處理資產,恐怕為時晚矣。


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