〈機器人理財元年〉真人理專掰掰 這8家業者加速搶灘

金管會已通過「自動化理財顧問服務」（Robo-Advisor） 作業要點，國內金融業者加速搶灘機器人理財市場，目前已有包括瑞銀、王道銀行、中國信託銀行、大姆哥投顧、富邦金、野村投信、商智投顧、基富通等 8 家業者積極推出機器人理財服務。

機器人理財 （Robo-advisor），其實並不是由我們平常所認知的機器人來幫你理財，根據  INVESTOPEDIA 的定義，是一種線上的財富管理服務，提供自動化， 在沒有人類的規劃下，達到以演算法為基礎的投資組合建議 。

民眾本來就可以自己在線上下單買基金、買股票或保單，但都是自己選標的，或是透過理專推銷建議，但是機器人理財是以電腦演算法為運算基礎，可在線上提供投資人投資組合建議。

不過值得注意的是，相較於傳統的財富規劃，目前的機器人理財只能規劃投資組合建議，不包含傳統多面向的服務，例如稅務、退休金規劃以及房地產規劃。

機器人理財最大的特色是其低廉的成本，可以大幅降低財富管理使用者的投資金額門檻，能夠吸引更多沒有那麼多資金的年輕小資族群。

王道銀行推 1000 元投資低門檻

王道銀行強調機器人理財的背後經營團隊共有十多人，投資及產品團隊平均年資為 10 年，成員來自國際性資產管理、壽險、證券、投顧與銀行等公司。團隊藉由人工智慧系統演算建議標的及波段，每日監控投資組合，克服人性弱點，並依據客戶的風險屬性與投資偏好等不同的特性，建立系統精算出的適當投資組合，依投資組合的複雜度設有「基本體驗型」和「進階組合型」兩種，讓消費者自由選擇。

王道銀行的機器人理財服務採單一收費機制，每次交易時不收取申購手續費及信託管理費。王道銀行的投資建議不以鼓勵交易為導向，僅收取年費率 1.8% 的機器人平台使用費，採淨資產總額收費，假設投資 10,000 元至機器人理財，該年度每日淨資產總額皆為 10,000 元，其持有一年的平台使用費為：10,000*1.8%=180。

瑞銀鎖定高資產族群

銀金融科技已運用在 UBS Advice 財富管理業務上，對客戶投資組合提供 24 小時監控的全天候追蹤服務，並提供個人化即時通知和相關研究報告，瑞銀訴求即便是銀行下班時間，也能即時得到最新市場風向，加上全球有超過 900 位研究員把關，人工加智能雙重分析之下，投資會更加有效率。不過瑞銀針對的客群以含金量高的高資產族群，瑞銀智慧財富管理服務投資門檻為 25 萬美元。

中國信託定期定額 5000 元起就能投資

中國信託商業銀行也推出「Digital 4 U」數位創新理財服務的「智動 GO」智能投資計畫，透過理財機器人「中信行動達人」APP，最低只要 5000 元起就能定期定額投資。中國信託的理財機器人主打「智動 GO」、「智彙記」、「智慧貸」、「智選保」四大整合式數位創新理財，從投資、記帳、貸款到保險，幫助客戶一指掌握金流。

大拇哥投顧標榜可推斷「未來」績效

大拇哥投顧公司（TAROBO）為台灣第一家機器人投顧公司，大拇哥投顧也是全球第一家利用 Fintech 處理基金所投資的股票與債券等海量數據、即時評估基金投資內容的良窳，主因在於大拇哥投顧不惜下重本購買長達 20 年的數據庫，運用大數據與 Fintech，加上團隊擁有 30 年的投資經驗，標榜可以推斷「未來」績效的機器人投資顧問 (Robo Advisors)，預計在今年 9 月平台服務可望上線。

其餘包括富邦金、野村投信、商智投顧、基富通也都摩拳擦掌，其中，富邦的機器人理財業務也已獲金管會核准，富邦金董事長蔡明興表示擬針對資產在 100 萬元以下客戶提供服務，可能以投資基金、ETF 為主，目前系統已在測試中，預計 10 月上線。而基富通也已表態將引進第三方的技術，設計基本重要參數如風險偏好、預期回報與現金規劃等進行數據的運算邏輯，投資人的可依照投資需求建立對應的資產管理方案。