退休金準備落差逾千萬想用保險補缺口留意這些原則

▲根據調查國人退休準備落差逾千萬元，壽險業提醒，可善用保險補缺口，讓保障與資產配置兼顧。（圖／NOWnews 資料照）

國人平均壽命超過 80 歲，退休後往往有長達 20 年至 30 年的日子要過，因此，退休也是第二人生的開始，而無論早退或樂退，前提需有「財務自由」，設法創造未來的被動收入，才能維繫未來退休生活。壽險業者表示，個人籌備退休規畫來源，可分為 3 部分，包括社會保險補助、企業提撥的退休金及個人自行進行理財規畫，前兩者勉強只能滿足退休後基本生活所需，要讓退休後生活過的從容自在，絕不能忽略個人儲備退休金的重要性。

根據摩根投信日前公布的調查結果發現，全台民眾的平均理想退休準備金約落在 1450 萬至 1750 萬元，但各年齡世代實際退休準備都不到 400 萬元，兩者間的差距至少 1300 萬元以上，而且財務支出最沉重的 40 世代，退休資金缺口更高達 1438.3 萬元之多，因此，為自身或家人提前的退休生活規畫更相形重要。

元大人壽指出，累積退休資金最重要的是預備好未來每個月的基本生活費用，目前個人籌備退休規畫的來源有 3 大部分，包括社會保險補助、企業提撥的退休金及個人自行進行理財規畫，前兩者勉強只能滿足退休後的基本生活所需，要讓退休後生活過的從容自在，絕不能忽略個人儲備退休金的重要性。

也由於生活費禁不起太大的風險，因此以越簡單、越穩固的方式累積較佳，而眾多金融商品中，利變型壽險商品就受到青睞，元大人壽分析，主要是此類保單具有「增值回饋分享金」優勢，一定年度後可讓保戶自由選擇現金領回，或是以購買保額或儲存生息方式增值，相較於傳統型壽險保單，多了增值回饋分享金。

中國人壽也提到，保險商品能夠兼顧保障及穩健資產配置，很適合做為退休規畫的工具。以利率變動型壽險為例，除了具備壽險保障外，另還具備有機會以宣告利率為基礎計算增值回饋分享金的特色，因此受到青睞，除了可避免資產被通膨侵蝕，且退休後有機會每月領取增值回饋分享金創造生活費用來源。

『新聞來源／NOWnews http://www.nownews.com/』