【港股解碼】銀聯推銀行業統一APP，劍指支付寶微信還是海外市場？

昨日，中國銀聯攜手商業銀行、支付機構等產業各方共同發佈重磅產品——銀行業統一APP“雲閃付”。作為各方聯手打造的全新移動端統一入口，“雲閃付”彙聚了各家機構的移動支付功能與權益優惠，被官方定義為“省錢省心的移動支付管家”。

雲閃付：移動支付管家圖源：雲閃付APP

“雲閃付”上線後，原有的如“銀聯錢包”等銀聯C端APP都將退出市場，過去由這些APP提供的服務都陸續集中在“雲閃付”APP中。但“雲閃付”並不是各手機銀行的疊加，而是為各家銀行提供入口服務的公共平臺，與各行APP相互補充、互相導流。

簡單來說，銀聯終於上線了自己的“支付寶”產品，欲再戰移動支付江湖。

國內：支付寶、微信兩分天下

說起來銀聯這兩年也沒少在移動支付市場花心思，從閃付到雲閃付、從各類手機pay到銀聯二維碼，年年都有自我創新，但市場卻始終被支付寶和微信支付佔據。

根據艾瑞諮詢數據，2017年第一季度，支付寶佔據了第三方移動支付市場54%的市場份額，財付通為40%，兩家合計佔據市場份額94%。到2017年第二季度，這個數據增長至94.3%，銀聯佔據市場份額僅為個位數不說，還在不斷受到侵蝕。

支付寶和微信兩分天下圖源：網路

而整個移動支付市場卻在不斷增長，根據央行日前公佈數據，2017年第三季度全國共辦理移動支付業務97.22億筆，涉及金額49.26萬億元，分別同比增長46.65%和39.42%。

究其原因，技術進步徹底毀壞同時重塑市場，銀聯卻未能及時適應技術更迭，最終錯失發展良機。舉個簡單的例子，在銀聯依靠“NFC主機+POS機”完成支付時，支付寶和微信支付就已經借助內置收銀系統有效降低了對用戶和商戶的設備要求。

海外：移動支付市場幾近空白

幸運的是儘管國內移動支付市場已成紅海，海外市場卻幾乎還是一塊處女地。

根據國際投行高盛報告，中國的第三方支付市場容量全面超過其他國家，其中通過手機進行的第三方支付占交易總量的75%，而即使是在美國這項數據也僅為20%。至於在國內全面普及的掃碼支付，在國外更屬新鮮事物。

支付寶和微信也意識到了這一點，已經開始向全球市場擴張，但之前在國內近乎神速的進展卻很難複製。身處異國他鄉的支付寶和財付通，已經沒有了淘寶和微信為其積累的海量用戶基礎優勢。而銀聯網絡卻已經深耕海外市場多年，合作機構遍佈全球。比起還需逐步培養用戶的支付寶或微信，就管道來說銀聯已經占優。

銀聯深耕海外市場多年圖源：新華網

而伴隨著“雲閃付”APP的上線，銀聯和支付寶、微信間的支付技術差距追平。據悉，“雲閃付”APP目前已可在鐵路，民航，部分便利店商超、高校、菜市場等公共服務行業商戶使用；“雲閃付”APP的銀聯二維碼已在新加坡、澳門、香港商家實現受理。

出海未必風順，國內仍有良機

就上述分析來看，出海勝過固守國內，但這並意味著銀聯出海就能夠一帆風順。就目前來看，銀聯二維碼瞄準的只是中國遊客目的地，說到底服務的還是中國消費者。要把移動支付推廣到海外，還需對境外消費者進行市場教育。要讓習慣了信用卡、一卡通的用戶轉投移動支付的懷抱，難度幾近於改服易飾。

而“雲閃付”APP的出現為銀聯守住甚至擴張國內市場提供了底氣。根據銀聯的介紹，“雲閃付”APP不僅將能夠像支付寶、微信一樣完成各場景的移動支付，還能提供信用卡全流程服務、Ⅱ、Ⅲ類帳戶的秒開戶服務，而後者顯然是支付寶或者微信暫時無法做到的。何況銀聯背倚中國人民銀行，從安全性上來說也更勝一籌！

作者：熊思怡

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