諾亞易捷黃俊鵬：互聯網金融2.0 “吃好”且“吃飽”

金融界網站訊 3月18日，諾亞財富旗下子公司諾亞易捷金融科技有限公司宣布，正式獲得紅杉中國基金數千萬人民幣注資。

紅杉資本中國基金創始及執行合伙人沈南鵬、諾亞財富董事局主席兼CEO汪靜波，諾亞財富執行總裁林國灃，諾亞易捷CEO黃俊鵬出席新聞發布會，並在現場正式簽訂注資協議。

諾亞易捷CEO黃俊鵬在發布會上表示：“目前大眾理財遇到的情況，要么吃不飽要么亂吃、吃不好，那市場到底需要什么？今天在互聯網金融的領域，我們也看到進化的表現在開始形成，互聯網金融的2.0來了，這里的2.0是強調從吃不飽的臨時階段，進入到吃飽的階段，那什么樣的平臺，做到哪些才可以真正成為主力投資的替代品呢？類似諾亞財富，我相信未來還會有很多傳統的金融機構會進入到互聯網金融領域里面，當這些主力軍進來的時候，他帶來的是專業，帶來的是信任，帶來的是強大的實力，帶來是對客戶需求的理解。未來不僅讓用戶吃得飽，還要吃得好 ”。以下為文字實錄：

黃俊鵬：接下來我給大家介紹一下員工寶，我們到底做的是什么。今天非常激動，在12年前，諾亞的幾位創始人走上創業這條道路，我相信他們懷揣著夢想，為富而有愛的人為他們的財富保駕護航。今天因為互聯網，因為國家的產業政策，因為我們以市場為絕對資源設定方式這樣的主導的理念，給到整個行業帶來這樣的春天，讓互聯網金融呈現蓬勃的發展，在這樣大的環境下，作用一個從互聯網出身投身到金融的人，我的心情非常澎湃的也是非常激動。在創業最初，我們想用互聯網改變一些東西，當時我們想過互聯網的教育、互聯網的醫療、互聯網的電商等等，但是，當我們遇到金融的時候，我們發現金融是產業的根，如果我們做一些事情可以改變金融，那我們改變不僅僅是一個行業而是所有的行業。當想到這些我們非常興奮不已，諾亞財富在過去為幾萬名高凈值客戶培養了管理他們的財富，積累很多經驗以后，今天我們希望為更廣大的白領人群提供財富管理服務。這件事情上面我們怎么看當前的市場，怎么理解用戶的需求，然后我們又希望做什么，今天借這個機會給大家做簡單的介紹。

首先看這個圖，就是大部分的財富還在銀行里面，有一個很好的投資機會。這個是今天絕大部分老百姓和家庭面臨的狀況，那這部分錢是不想投資還是什么原因呢？實際的情況簡單來說這是一個吃貨的理財人生，他的理財生活，銀行理財門檻高收益低沒營養，證券基金難度高學不會，互聯網金融現在的行業狀況，簡單來說雙響炮，一個以余額寶為代表，放零錢但是吃不飽。余額寶或者寶寶類的產品剛才有媒體問有什么不一樣，或者大家可以問問自己你用的過程中有什么感受？我的感覺看來是放放零錢但是不飽餐。P2P收益很高風險大不敢投。

那一個吃不飽又是不敢投沒營養，那到底有沒有靠譜的產品？當然有，私人銀行。什么信托、PEVC，但是這些產品對大部分老百姓來講，要么不知道要么吃不起，所以這個是目前整個市場上用戶所面對的情況。需求是被壓抑的，包括看到很多從10萬到100萬之間的一群中層階層，他們會問有7萬塊怎么投，畢業我有20萬我怎么解決我的結婚、買房問題等等這些。所以目前用戶遇到的情況，要么吃不飽要么亂吃，那市場到底需要什么？我們今天面對已經形成的初步互聯網金融的業態下面，我們應該做什么，用戶還有哪些需求是沒有被滿足的。

我們看一下員工寶在過去將近9個月的時間里面，我們的一些成績。

員工寶截止到目前，我們累計的投資金額是30億，我們平均每個用戶的投資金額是15萬，這15萬里面是很有文章的，我們對比一下看。P2P的平均投資金額是1萬塊，余額寶或者寶寶類的投資金額是5000塊，這說明現在雖然有很多的P2P給大家提供大量的投資機會，但是其實根本沒有把家里主要的資產投到現在的互聯網金融平臺上面，我相信這是很多中產或者白領所實際發展的事情。那主要的資產放到哪里還是？還是放到剛剛說的吃不飽的地方或者就放在銀行。

為什么說員工寶能夠做到15萬，而且在我們所做的一些面向自己客戶的調研里面發現，15萬基本上占到可投資金額的接近30％，也就是說，員工寶的數據證明，客戶開始把他的主力資金投在互聯網金融平臺。這個我們認為是一個深刻的變化，像可能2003年大家聽淘寶聽到電商的時候，可能他為了嘗新鮮試一下，但是你主要的消費還是在線下，但是經過這么多年以后，越來越多你的主力消費是帶線上發生的，這個就是一個行業從它對開始邊緣創新慢慢融入到產業骨髓進程的表現。

今天在互聯網金融的領域，我們也看到進化的表現在開始形成，我給大家舉一個員工寶內部員工的典型例子，這個同事大概有70幾萬塊，他銀行活期存款放1萬塊錢，他在員工寶放40萬，以前他這40萬是放銀行理財，5萬塊起中間沒有流動性，也包括股票，員工寶占家庭資產的比重是高達62％。這說明互聯網金融的2.0來了，這里的2.0是強調從吃不飽的臨時階段，進入到吃飽的階段，那什么樣的平臺或者整個互聯網金融平臺應該做到哪些才可以真正成為主力投資的替代品呢？我們認為就是主力軍的進展，誰是主力軍？類似諾亞財富，我相信未來還會有很多傳統的金融機構會進入到互聯網金融領域里面，當這些主力軍進來的時候，他帶來的是專業，帶來的是信任，帶來的是強大的實力，帶來是對客戶需求的理解。

當主力軍進場的時候，我不認為客戶的主力投資會越來越多的放到網上，而不僅僅是嘗鮮，諾亞我認為在這個領域里面我們是走在最前面的，可能有的剛才我聽媒體記者問，我們跟寶寶有什么區別，跟P2P有什么區別，簡單來說，互聯網公司不算金融，相對互聯網公司我們更懂金融，相對金融公司我們更懂互聯網。

所以當主力軍進場的時候，它會帶來整個消費的升級投資的升級。大家如果了解電商的發展歷史，其實電商它真正占據老百姓主力消費是屬於線下大品牌商的注入才升起來，這里面我們說2.0正在到來，而這個到來是由主力軍的進場所帶來的。

諾亞我們所看到的數據可以揭示的一個現象是，當一個平臺它的信任感，當它是一個更加有實力的平臺的時候，客戶愿意給更多的信任，所以這個是信任的表現。同時除了說信任，除了機構錢多，是不是錢多就可以贏得市場呢？可以代表用戶需求呢？也不是的。在現在的互聯網金融市場上面，我們看到一種現象，就是大家都在賣產品，比如說隨便打開一個P2P，可能看到是一個個標，了不起來點自動投標，但用戶需要的是解決方案，需要根據我的需求要怎么管理我的財富，實現我人生的夢想，實現我不同人生階段的目標。比如說我要結婚，我小孩要出國讀書或者要做家族財富傳承或者要重新配制一下婚姻等等，其實是根據類似這些需求來決定應該怎么投資，而不是好象去電子元器件市場買元配件組裝電腦。

我們看到市場現在是不賣元器件，而員工寶我們希望做的是，一站式的，能夠幫你管理你的財富，能夠幫你制定財富管理的計劃。因為，這個才是用戶真正的需求，所以我們也認為除了主力軍進場為代表的1.0向2.0，還有一個正在發生的趨勢就是從簡單的賣產品，到互聯網上做整體的財富管理。這兩個方面也是員工寶跟其他互聯網金融產品最大的區別。

大家會說，憑什么我可以做到，剛才說了，相對於互聯網公司，我們更懂金融，而且相對於金融公司我們更加懂互聯網，同時我們其更加靈活。我們知道金融是一個監管行業，諾亞從第一天開始就是一個服務行業，是以客戶需求的混業服務行業，剛才大家提到私人銀行，我這里要糾正一個概念，私人銀行不代表高門檻。私人銀行的核心是私人，根據你的個性化來提出解決方案，在沒有互聯網之前資源稀缺的情況下，服務成本低的情況下，一定每個行業都會選擇二八定律，選擇能夠做20％就可以帶來80％的效率，所以形成私人銀行只給有些人服務。但是有互聯網了之后，私人銀行的服務是可以提供更廣大的人群的，私人銀行不等於高門檻，員工寶也希望把等號給徹底打碎。

諾亞在過去十幾年時間里，服務了7萬多高凈值人群，但是大家記住，不代表高凈值人群只表示他有錢，還表示他是中國在近代改革開放以來最先富有的那批人，最先在乎資產管理的人。其實我們在過去這幾十年，對這幾萬名用戶我們積累很多理解需求，以及為客戶需求制定解決方案的經驗，所以不管從金融的屬性角度還是從我們以人的需求為出發提供服務的經驗來講，還是今天我們團隊具備的互聯網經驗來講，我們覺得我們是具備這個能力的。包括還有全球頂級的紅杉的注資，也會給我們帶來非常多的具備全球視野的經驗、指導和眼光，所以為什么我們能夠做到，我們認為是有諾亞有紅杉以及員工寶這個團隊。

如果一起看未來的話，中國正在逐步進入一個中等富裕國家，根據麥肯錫的報告，到2020年的時候，中國城市化率73％，可支配收入10萬以上人群占人口的63％，30萬意義上人民幣可支配收入。所以給大家分享一下我們的愿景，我們希望能夠打造白領的私人銀行，為這些白領，為中國即將崛起的，包括在座的每一位的中產提供一流的財富管理服務。我最近在玩航拍，幾乎只要天氣好就天天玩，每當我把航拍器飛到兩三百米看到萬家燈火的時候，我真的非常興奮不已，因為今天我們所做的事情是能夠讓這些家庭，讓這些白領能夠更加幸福、快樂，這個都是財富管理能夠給他們帶來的改變，也希望員工寶帶未來的路上能夠為廣大的用戶創造更多的價值，謝謝大家。