摩根退休快樂指數調查 民眾重視風險及獲利穩定更勝配息率多寡

退休後如何持續創造現金流，是享受快樂第二人生的重要因素，根據摩根投信今年針對全台民眾所做的摩根退休快樂指數調查，問及台灣民眾若在退休後靠退休資金帶來固定的額外現金收入，超過四成 (41.6%) 表示退休後投資最在意「風險與獲利穩定性」，配息率的高低反而為次要考量。摩根投信執行董事劉玲君表示，調查結果顯示，不論是全台民眾、摩根退休快樂指數分數達 80 分以上的「快樂族」，或是分數不滿 60 分的「窮忙族」，都認為以退休資金創造固定現金流，最重要的投資重點是「風險與獲利穩定性」，比重達四成左右。進一步來，又以「快樂族」最看重風險和獲利穩定性，比重達 43.9%，高於全台民眾的 41.6%，更高出「窮忙族」37.8%。

劉玲君指出，相對地，逾 33% 民眾認為配息率與利息高低雖然重要，但已不是退休後創造現金流的主要投資重點，對「快樂族」而言更是如此，該比重降至不到三成。

劉玲君進一步表示，值得注意的是「退休後不打算投資」的比重，在不同族群間出現明顯差異，例如「快樂族」因為懂得理財，讓自己能在退休後更享受第二人生，因此對於退休後不會理財的比重為 0%，換言之，「快樂族」全數認為退休會將繼續投資理財。反觀。近一成 (9.5%) 的「窮忙族」表示退休後不會理財。

劉玲君分析，「快樂族」因為普遍有投資理財習慣，因此對於退休後理財的買賣交易容易度、市場流動性更為看重，7.6% 的「快樂族」將此視為退休後理財的主要重點，相較於全台民眾的 2.8%，或是「窮忙族」的 1% 都高出許多。

劉玲君指出，隨著醫學發達與民眾健康觀念的進步，現代人長壽機率大為增加，根據統計，目前 65 歲的夫妻中，至少有一人能活到 80 歲的機率高達 91%，活到 85 歲或以上的機率為 77%，這也反映出若活得越長壽，所需要退休資金支應退休生活的時間也越久。

劉玲君表示，事實上，退休後不能讓退休資金只放在定存或過於保守的管道，為了確保退休後的資金仍有一定的購買力，建議讓投資組合中有一部份資產能持續增值，帶進資金活水，一來讓自己的退休資捵能跟上通貨膨脹的腳步，二來能降低在有生之年就把退休資金用完的風險。