印度銀行ATM正在減少 可是數位金融還難以接應

印度從兩年前大刀闊斧實施舊鈔回收行動以來，不但加速了數位金融的發展，央行也強化了金融業使用 ATM 的相關規定。這使銀行營運 ATM 機器的成本更高，也逐漸造成印度街上愈來愈難找到領錢的地方。

據印度央行 11 日披露數據，過去兩年以來，印度國內的 ATM 機器數量出現下降，而使用頻率則增加了。

現金依然為王

《彭博社》報導，印度總理莫迪在兩年前，大膽把大部份的紙鈔從流通體系中回收，他想在印度國內推動金融多元性，然而使用現金的人還是最多。另一方面，為了加強安全性，印度央行要求金融機構必需更新 ATM 的軟硬體，而這帶來不小的成本。

據 IMF 資料，在金磚四國中，印度的 ATM 滲透率是最低的。ATM 機器供應商 Hitachi Payment Services 也表示，在這樣的情形下，如今機器又數量減少，會對許多人造成衝擊。

在印度，人們使用 ATM 跨行交易會被收取 15 盧比的手續費，而這手續費正是 ATM 機器減少的原因之一。因為銀行發現，與其自己花費昂貴成本使用、維護 ATM 機器，還不如付手續費給他行來得便宜。況且銀行也難以增加手續費，因為這可能不得不轉嫁到使用者身上。

廢鈔行動反讓人們更需要 ATM

莫迪在 2016 年 11 月實施廢除舊鈔政策，將當時流通的 86% 紙幣都給作廢換新。這成功的讓非常多印度民眾前往銀行開戶，人們的薪資、福利金都直接匯入帳戶，也這使印度民眾比以往更加需要 ATM。

但印度金融業正在往數位化發展。數位化意味著未來不需要那麼多分行據點，而關閉分行也就表示，又有更多 ATM 被拆掉了。

在此情形下，印度更需要加快推廣數位金融的應用範圍。過去 5 年來，使用手機的金融交易筆數高速成長了 65 倍，但最能接受行動金融的，但是集中在千禧世代與 1990 後出生的 Z 世代。

不過印度是全球第三大經濟體，如此體量不可能一夜之間做到無現金化。但印度的數位金融發展也已經十分快速，至少與 5 年前相比，現在已經有 99% 印度成年人都擁有生物證別身分證 Aadhaar card，讓未來的銀行帳戶更易追蹤，也能有效阻止設立空頭公司逃稅。