年後轉職潮 切記調整保障再出發 實支實付支應醫療險不可少

年後往往是轉職旺季，富邦人壽表示，大家在規劃新工作之際，要針對職業風險重新檢視，千萬別讓自身的保險保障與工作性質脫節，尤其如果選擇海外工作，建議要留意意外傷害險級別是否改變，且日額與實支實付醫療險不可少，才能真正防患未然。

根據人力銀行調查指出，超過九成受訪者考慮在農曆年後轉換跑道，其中有高達 87.8% 想嘗試出走海外，創下近五年來新高；富邦人壽提醒，民眾選擇海外工作者必須提早規劃完整保障，才足以確保人在異地的風險保障，建議可從意外傷害險、日額與實支實付醫療險兩角度規畫，若保障範圍包含海外突發疾病項目，亦可提供被保人一定程度的保障，但其條件為投保前 180 天內或 90 天內，不曾發生過的任何疾病，須特別留意。

富邦人壽總經理陳俊伴表示，農曆年後是許多民眾職涯佈局的關鍵點，無論轉職，或是升遷加薪，建議上班族除了調整心態面對嶄新階段時，更必須再次偕同保險顧問執行保單健檢，檢視自身保險保障是否能轉嫁新工作可能面臨的風險，倘若個人可支配所得能運用的幅度有所提升，建議民眾可及早準備退休生活。

富邦人壽表示，上班族開啟下一段職涯旅程之前，個人保險也得因應新工作性質跟著升級，才足以滿足工作風險需求。與工作最切身相關的意外傷害險，其保費不是以投保年齡計算，而是依「職業風險類別」計算，共分為 1~6 級以及拒保級，第 1 級職業風險最低，如內勤上班族，費率也最便宜，第 6 級風險最高，如機師、空姐，等級愈高保費愈貴，若轉換工作跑道，從內勤轉換成外勤，工作性質及風險差異較大，保費會隨之調高，保障才能更到位。

以原本投保意外險時的職業等級為第 1 級的內勤上班族來看，年後轉換為第 2 級職業等級的外勤工作，但未即時通知保險公司，仍以第 1 級職業等級的身分繼續繳納保費，將來若不幸發生意外事故，其保險金將會依保障期間繳付的保險費，按照轉職時間點以及前後的費率差異等比例調整。

此外，隨著國人醫療保障的自費缺口越來越大，全民健保雖提供國人基本醫療照顧，但醫療科技的進步及診斷關聯群制度（DRGs）的實施，導致住院平均天數縮短、自費醫材及門診手術項目增加，建議正值衝刺階段的上班族，除了基本的住院日額醫療險外，更應加強終身型實支實付醫療保障。

至於如果獲得加薪，意味著每月可支配所得提高，富邦人壽建議，民眾可先從角色身分檢視「家庭責任」程度，如果像是三明治族群的雙薪夫妻，面對上有老、下有小的狀態，其家庭責任程度較高，月薪調漲的部分將做為家庭開銷、子女教育金、長輩撫養金等用途，而相對家庭責任程度較低的年輕小資族、單身族等，則可善用調漲薪資按月規劃退休金，讓理性規劃戰勝衝動物慾，才能為自己的退休生活預作準備。