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子女教育金面臨四大擔憂 銀行建議三大心法財務規劃

鉅亨網記者陳蕙綾 台北 2020-04-01 16:27

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子女教育金面臨四大擔憂 銀行建議三大心法財務規劃。(圖:中國信託商業銀行提供)

中信金 (2891-TW) 旗下中國信託商業銀行與《遠見雜誌》未來親子學習平臺合作,發布「全臺家庭教育競爭力大調查」,調查結果顯示,家長在子女教育金準備上面臨「未及早準備」等四大憂慮,中國信託銀行提醒,父母可以依循子女教育金三大心法,達成家庭財務多重規劃。

「全臺家庭教育競爭力大調查」針對六都及新竹市家中有高中職(含)以下子女的家庭進行網路問卷調查,結果發現家長在子女教育金準備上有四大憂慮:


第一,未及早啟動準備,67% 家長表示子女教育金應在子女學齡前開始準備,但實際上有 53% 家長卻在孩子上小學後才開始準備。

第二為投資工具太過保守,淪為教育恐光族,調查中統計,若要達到理想教育水準,需要花費新臺幣 478 萬元,一旦家長們的投資工具不夠妥當或周全,恐無法有效累積資產,追上通貨膨脹率。

第三,逾七成家長未做好家庭風險財務規劃,若遇到突發事項,七成以上民眾無法肯定自己可以如期做好原本的財務規劃。

第四則是六成以上家長面臨教育金與退休金兩難的局面,近三成家長捨棄自己的退休金,以孩子的教育金為優先。

中信銀行建議,準備子女教育金,宜以目標規劃為核心,依循「子女教育金三大心法」,首要為「及早規劃、紀律投資」,運用複利效果將小錢變大錢,並透過定期定額等機制紀律執行;第二則是「專款專用、多元並進」,教育金與退休金分帳管理,讓孩子獲得理想教育資源的同時,也不委屈自己的享退人生;最後是「尋求專業機構的諮詢建議」,經由專業諮詢,運用「全方位家庭理財健診」的子女教育金規劃功能及智能理財平臺,進行完整的資產規劃,達成家庭整體財務多重規劃。

為協助父母準備子女教育金,中信銀行提供多種理財投資組合,其中智能理財平臺「智動 GO」於今年 3 月推出 2.0 版,全新的「子女教育金目標規劃」功能,導入先進 AI 人工智慧輔助,提高目標達成率,中信銀行期望引導客戶透過有形的財富累積及無形的家庭理財教育,為孩子的教育打下良好的基礎。

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