新鮮人保單規劃不可少 ABC三心法兼顧理財與保障

6 月畢業季來臨，不少社會新鮮人即將踏入職場，保險業者表示，在薪資有限的情況下，理財建議可從儲蓄、保障與投資三管道著手，以 ABC 準則，也就是「Asset」檢視自身的資產配置、「Balance」保障、儲蓄平衡「Combination」逐步累積第一桶金。

英國保誠人壽表示，初出社會的職場新鮮人，在薪資有限的情況下要兼顧儲蓄、投資以及保障三大目標，幾乎是不可能的任務，但如果從 ABC 準則著手，挑選具有多功能組合的產品，還是有機會為自己加薪，快速累積第一桶金。

英國保誠人壽說明，在 Asset 部分，薪水有限的社會新鮮人建議可以參考「361 法則」，將收入依 30% 儲蓄、60% 消費、10% 保險的比例進行分配。

而 B 則是指「Balance」，在保障和儲蓄間取得平衡，從經驗法則來看，越年輕時期就有完善的保險規劃，搭配有紀律的儲蓄習慣，透過長時間累積不僅能有效達到資產增值，更為自己及家人多一分保障。

至於 C「Combination」，對於剛畢業的社會新鮮人而言，考量可分配資金有限，透過多功能組合的產品將能更有效率的達成目標，建議可考慮「分擔風險、紅利共享」兩大特點的分紅保單，在獲得壽險保障的同時，也能分享專業投資團隊的獲利，藉由保單紅利達到強迫儲蓄的效果，同時滿足儲蓄、投資以及保障三大目標。

安聯人壽行銷長鄭祥琨建議，初入社會不管第一份薪水多寡，都應做好風險規劃，以 25 歲的年輕人來說，不少人在替自己規劃第一份保單時，常會因不知如何下手而困擾，建議可透過保障缺口、短期規劃與雙十原則檢視保障缺口。

首先是保單健診檢視保障缺口，鄭祥琨指出，先詢問父母是否曾為自己投保壽險，並透過保單健診確認需求及保險缺口；其次則是確認未來 5-10 年內之人生逐夢計劃，並透過雙十原則規劃保單。