〈觀察〉後疫情時代銀行授信危機亮警示紅燈 今年獲利挑戰加劇

後疫情時代讓銀行面臨獲利與授信品質兩大挑戰，據金管會統計，截至今年 6 月底止，全體國銀逾期放款比率持續攀升，呆帳覆蓋率也持續下滑，在利差貼地，呆帳風險攀升之際，銀行今年獲利恐將持續衰退。

為呼應政策、加上看準中小企業較高的放款利差，中小企業過去一直是銀行積極爭取的放款客戶，但一場新冠肺炎打亂全球秩序，體質強健、資本雄厚的大企業還能撐過風暴，相較之下中小企業則陷入咬牙苦撐困境，並進一步反應在銀行資產品質上。

據金管會統計，截至今年 6 月底止，全體國銀逾期放款比率攀升至 0.25%，不僅較去年同期增加 2 個百分點，跟去年下半年相比，短短半年逾放比就跳增 4 個百分點。

隨著銀行呆帳增加，讓檢視風險承受度的「呆帳覆蓋率」也跟著下滑，截至今年 6 月底，全體國銀的呆帳覆蓋率已降至 549.78%，比起去年底平均呆帳覆蓋率還有 651%，反映出國銀承受風險能力有轉弱跡象。

銀行主管坦言，這波疫情蔓延全球，不同於 SARS 時期，產業陷入從一開始的供應鏈斷鏈危機，到現在面臨需求緊縮的困境，讓規模較小的中小企業面臨資金周轉難題，進一步衝擊銀行授信品質。

為考量資產品質，銀行今年起將持續強化呆帳覆蓋率提存，這對獲利本來就有壓力的銀行來說，不只是獲利衰退，恐怕將進一步反應在股利政策上，讓原本有存股美名的金融股，陷入股利縮水，甚至發不出股利的窘境。