北富銀全台首創財管「AI風控」 客戶投資意向增四成

富邦金 (2881-TW) 旗下台北富邦銀行率先將 AI 人工智能運用於理財客戶風險屬性評估中，開發出全台首個財富管理「AI 風控」，帶動財管客戶投資意向大增四成。

北富銀風控長陳弘儒表示，目前在財富管理的風險控管上，包含有產品盡職調查、客戶風險評估、投資適宜性及組合集中度評估、交易後預警等多個面向，其中，客戶風險評估直接攸關客戶能否投資及投資配置，挑戰性特別高。

陳弘儒表示，過往銀行多採質化分析，藉由訪談、調查輔以經驗來分析客戶風險狀況，會帶入較多人為主觀判斷，容易與客戶風險偏好及可承受風險損失能力產生落差。

陳弘儒進一步指出，隨著數位科技日新月異，北富銀首開業界先河將 AI 人工智能技術應用在客戶風險評估，對超過 5 萬筆投資理財資料進行深度分析，結合機器學習技術構建風險屬性評估模型（Customer Risk Attribute Assessment Model，CRAAM），可大幅提升分析效率，提供更客觀準確的評估結果，精進產品與客戶適配度，為客戶創造良好的投資體驗。

這套「AI 風控」系統自 2020 年 5 月上線後，以其高效及精準廣獲財管客戶認可，不僅客戶投資意向大增，整體財管資產規模更呈現「雙位數」成長，行內相關客訴也降低達三成，呈現良好的 Fintech 應用成效。

陳弘儒分析，隨著線上金融業務發展，風險模式將頻繁變化，人工智能可望逐漸展現其快速迭代和自動化處理優勢，成為金融業提升服務品質、保障客戶權益的最佳隊友。日後北富銀會持續拓展「AI 風控」應用場景，例如將其與海外市場或產品風險評級等多元服務進行結合，加速財管業務數位轉型。