退休花費至少600萬起跳　善用養老保險3招式備戰

記者顏真真／台北報導

根據勞動部統計，2014年國人平均退休年齡為61歲，若以國人平均餘命79.84歲及每月平均生活支出2.5萬元計算，退休後每人需要的預備生活養老金約需600萬元，民眾若倚賴勞保退休金，將無法支撐退休後所需的花費。壽險業呼籲民眾，扭轉「養兒防老」觀念，退休後不能只仰賴子女的奉養或退休金，應及早啟動養老保險3招式備戰，利用「時間」提升效益，確保退休生活無虞。

根據調查，民眾普遍認為退休後的養老經濟主要來自子女供養與退休金給付。然而，以台灣勞動薪資所得長年零成長與物價通膨等外在環境因素，加上少子化與高齡化趨勢，「養兒防老」觀念只會讓家中子女的經濟負擔愈來愈沉重。

新光人壽提醒，想要擁有優質的退休生活，可從現階段收入裡每月提存固定比例金額，透過購買公股股票、國內外基金、結構型商品等方式穩健理財，妥善運用「時間」累積資金。

此外，新光人壽建議，也可選擇近期相當熱門的類全委投資型保單，由投信公司的專業經理人進行投資管理，降低自行選擇標的物的風險。具備壽險及理財功能的投資型保單，除擁有壽險保障外，同時可善用定時定額或彈性投資等特色，再加上長期持有的效益，達到強化保障與投資理財的目的。

由於規劃現有資產與資金運用時，首要考慮風險配置。新光人壽建議，可選擇台幣或外幣計價的利率變動型終身壽險商品，以台幣計價的新壽五動鑫富利率變動型終身壽險為例，除提供壽險保障外，有機會享有以宣告利率減去預定利率之差值為基礎計算所產生的增加回饋金。若選擇購買外幣計價保單，保險費及保險金皆以外幣支付，有助於降低匯率波動造成的損失，穩健累積保障。

由於每個人都希望可以「活到老、領到老」，壽險業建議，有穩健資產的族群，或是手邊有一筆活用資金，可選擇購買終身還本保險，透過定期領回生存保險金的方式，累積旅遊或購物基金，也可抵抗因長壽帶來的經濟需求風險。

此外，調查指出，有高達25%的人於40歲後才開始進行退休規劃，突顯出國人對於退休養老風險意識仍屬不足，對於晚年生活花費、醫療花費過度樂觀，因此，壽險業也再次提醒，退休養老規劃刻不容緩，在低薪的時代愈應該及早啟動養老保險備戰，讓自己的退休生活更輕鬆愜意。

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