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免看盤!善用金循環投資術 也有機會獲得10%報酬率

鉅亨研報 2022-09-01 10:23

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免看盤!善用金循環投資術 也有機會獲得10%報酬率

受到俄烏戰爭、高通膨、升息等因素衝擊,今 (2022) 年股市一片慘澹,許多投資人懊悔沒有適時停利,賺錢變成賠錢;或是有想要攤平成本,卻是越攤越損。該不該停損呢?谷底是否已到,該進場嗎?怎麼做才不會被套牢?想要解決這些難題,其實很簡單,善用金循環投資法、定期定額 3 年以上、逢低加碼,就有機會達到 10% 年報酬率。

定期定額投資法 空頭也不怕!

高通膨來襲,全球央行展開鷹式升息,致使股市承壓。今年以來,全球股市大幅修正,那斯達克、標普 500 曾一度陷入熊市。不過,隨著美國通膨似有觸頂跡象,美股近期也因而反彈,短短幾個月間,那斯達克越來越有可能進入「脫熊入牛」的階段,可以看出股市震盪的程度。

面對波動劇烈的股市,該如何布局?最簡單的方式,便是定期定額投資,不用傷神研究市場,不用複雜的技術分析,只要選對趨勢、基金標的及專業團隊,就算是空頭市場也不用怕!

善用金循環投資法 投資加倍效率

許多人都聽過母子基金投資法,先將一筆錢投資母基金,再轉定期定額買子基金,獲利了結後再轉回母基金,如此循環下去。不過,對於不少人來說,一次拿出一筆錢投入母基金可能較有難度,再者,如果母基金的錢扣完了,子基金還沒達到停利點,自然無法轉回母基金,如果想要繼續這個循環,將變相被迫再加碼投入母基金,否則循環投資機制就會喊停。

因此,富蘭克林華美投信結合「循環複利」、「自動鎖利」、「分散風險」等三大功能,推出「金循環投資法」,簡單的說,就是「定期定額」+「母子基金循環」Plus 版,重點是,定期定額標的為子基金,自然可避免前述變相被迫再加碼的煩惱!

透過這個機制,不用煩惱進出場點,也更容易執行紀律投資,有助於提高勝率與報酬率,讓循環投資不中斷,產生一個自動滾動財富的金循環。

金循環投資法流程為:(1) 先定期定額積極型商品的子基金,且門檻相對較低,每月最低只要 2,000 元就能開始投資,當報酬達到預設的停利點後,會自動停利並轉到母基金,逐漸養大母基金。(2) 當母基金資金累積達到啟動的門檻後 (子基金每月定期定額總額 20 倍),即開始啟動母子基金投資法,母基金會將資金以定期定額方式,投資 1 至 3 檔子基金。(3) 當子基金報酬達到預設停利點時,系統將會自動贖回子基金,並將資金再回歸到母基金。如此生生不息的循環下去,讓投資部位循環長大,以錢滾錢。

至於母子基金該如何選擇?富蘭克林華美投信指出,選定一檔收益穩健且保守的母基金,例如債券型或是平衡型基金;再搭配一檔或多檔波動大且成長性高的子基金,例如屬積極型的科技、生技、美股、亞股等基金。在防禦型與攻擊型的投資組合搭配之下,不但可以達到分散風險效果,同時也能保有獲利機會。

扣越久,勝率越高

持續定期定額扣款,長期投資報酬更可觀。如下圖所示,經回測,10 年下來,只要能夠持之以恆定期定額,即使這期間遇到了中國股災、中美貿易戰、新冠疫情爆發,乃至於近期的高通膨、升息、俄烏戰爭等黑天鵝事件,累積報酬率仍逾 60%,換算下來也就是每年平均報酬率可達 6%。因此,定期定額是相對簡單的長期獲利法,即使面對波動,長期下來,也有機會將小錢變成大錢。

不過,定期定額該扣多久比較好呢?根據資料顯示,不管是投資台股、特別股,抑或美國科技股、生技股,不管任何時間進場,只要定期定額持續扣款達 3 年,正報酬機率就有機會可以超過 8 成。

逢低加碼,穩健布局

根據過去經驗顯示,遇到重大利空事件,股市大幅修正時,反而是定期定額加碼的好時機,正所謂危機入市。據資料顯示,近年來,於股市回檔較深的 3 大期間,如金融海嘯、中美貿易戰及新冠疫情爆發,若採取定期定額投資,逢低加碼,穩健布局,報酬率表現皆優於單筆投資。

投資是一場時間及耐心的競賽,只要能夠秉持長期且有紀律的定期定額投資法,更能夠輕鬆進場投資,也抱得住、抱得久、抱得安心。因此,值此市場低迷之際,不妨採取進階版母子基金投資術 - 金循環投資法,持續定期定額、逢低加碼,待市場回溫,反而有獲取更高報酬率的機會。

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延伸閱讀:

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