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勞保破產倒數?退休計畫拉警報!

永誠資產管理處 2023-03-01 17:43

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勞保破產倒數?退休計畫拉警報! (圖:shutterstock)

勞保可能破產的危機在近幾年不斷傳出,如今再度引起廣大關注。勞保財務三年精算一次,2021 年精算結果預計勞保將於 2028 年破產,從勞保局公布的最新數據看來,恐怕將提早至 2027 年了!

勞保財政缺口不斷擴大

勞保局近日公布 2022 年勞保老年年金統計數據中,五大關鍵數字變化來看,近十年下來早就入不敷出,2013 年請領人數僅 49.7 萬人,去年底請領人數飆升至 159.7 萬人,十年來勞保老年年金請領人數快速增加,遠高於勞保繳費人數增速。受少子化的影響,每年勞保年金皆出現 2 到 3 千億財政缺口,已經不是在繳勞保的人可以承擔了。

夫妻一生花費要 4000 萬

長期協助上班族規劃退休理財的〈永誠資產管理處〉指出,一對夫妻加養一子,從 25 歲開始工作到 81 歲離世,包含日常開銷、買房、買車、子女教育、醫療費等等支出,加總下來至少需要 4000 萬!這樣過下來的生活品質,只不過能算上是一般的簡約人生,盡量不出國、不外食。而每月家庭收入至少要達到 11 萬,才足夠因應所有的開銷,這也難怪許多人對於買房、生小孩、組建家庭連想都不敢想。不過很多上班族常常因為自身還很年輕,不覺得花費會有那麼多,而等到小孩出生、買房、父母奉養等等的狀況出現時,才後悔沒有早點準備。

通貨膨脹讓花費更可觀

除了以上計算的基本數字,切記還有通膨影響,長年下來恐怕也會讓物價漲得很驚人,如果你目前每月生活費 3 萬,以每年通膨 2% 去計算,36 年後就會翻倍,隨著通膨調整的當下每月生活費變成 6 萬。那我們生活中的必須支出加上通膨計算,恐怕一生的開銷就不止 4000 萬。這也是為何在近年來投資話題越來越熱,因為把錢存在銀行實質購買力一直被通膨吃掉,沒有做什麼,手上的錢就越變越薄。究竟一般上班族該怎麼做呢?

享受複利投資 規劃退休金

複利可以把每段期間獲得的利息併入本金裡,來達到利滾利、錢滾錢的效果,所以越早投資越好。以下試算假設投資 100 萬元、報酬率 5%,以不同的方式投資 5 年,最後獲得的報酬也會不同。

❶ 若每年將獲利領出來,則該筆投資最終結果就是最初的本金加上 5 年的報酬

100 萬 +[100 萬 ×(5%)×5=25 萬 ] = 125 萬元

↑這就是單利產生的投資成果

❷ 若每年獲得的報酬選擇併入本金進行再投資,最終能獲得 5 年複利滾動過後的本金及其報酬

100 萬 ×(1+5%)×(1+5%)×(1+5%)×(1+5%)×(1+5%)=127 萬元

↑複利比起單利多出了 2 萬元

如果投資金額更高、投資年期更長的話,複利滾存的差距也會越來越大,若是每一年再投入,最後的結果也可以更可觀,難怪大家總說複利效果堪比原子彈。

其中投資標的有很多種:股票、期貨、選擇權、外匯等等,每種工具都會有風險,因此要了解每種工具跟自己本身耐風險的程度,從建立自己的投資計畫做起,不要害怕風險,因為什麼風險都不能承擔的話,最可怕的就是退休後「老無所依的自己」。

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「永誠資產管理處」

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本公司所分析個別有價證券僅供參考,投資人應獨立判斷,審慎評估並自負投資風險。

 





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