勞保破產倒數？退休計畫拉警報！

勞保可能破產的危機在近幾年不斷傳出，如今再度引起廣大關注。勞保財務三年精算一次，2021 年精算結果預計勞保將於 2028 年破產，從勞保局公布的最新數據看來，恐怕將提早至 2027 年了！

勞保財政缺口不斷擴大

勞保局近日公布 2022 年勞保老年年金統計數據中，五大關鍵數字變化來看，近十年下來早就入不敷出，2013 年請領人數僅 49.7 萬人，去年底請領人數飆升至 159.7 萬人，十年來勞保老年年金請領人數快速增加，遠高於勞保繳費人數增速。受少子化的影響，每年勞保年金皆出現 2 到 3 千億財政缺口，已經不是在繳勞保的人可以承擔了。

夫妻一生花費要 4000 萬

長期協助上班族規劃退休理財的〈永誠資產管理處〉指出，一對夫妻加養一子，從 25 歲開始工作到 81 歲離世，包含日常開銷、買房、買車、子女教育、醫療費等等支出，加總下來至少需要 4000 萬！這樣過下來的生活品質，只不過能算上是一般的簡約人生，盡量不出國、不外食。而每月家庭收入至少要達到 11 萬，才足夠因應所有的開銷，這也難怪許多人對於買房、生小孩、組建家庭連想都不敢想。不過很多上班族常常因為自身還很年輕，不覺得花費會有那麼多，而等到小孩出生、買房、父母奉養等等的狀況出現時，才後悔沒有早點準備。

通貨膨脹讓花費更可觀

除了以上計算的基本數字，切記還有通膨影響，長年下來恐怕也會讓物價漲得很驚人，如果你目前每月生活費 3 萬，以每年通膨 2% 去計算，36 年後就會翻倍，隨著通膨調整的當下每月生活費變成 6 萬。那我們生活中的必須支出加上通膨計算，恐怕一生的開銷就不止 4000 萬。這也是為何在近年來投資話題越來越熱，因為把錢存在銀行實質購買力一直被通膨吃掉，沒有做什麼，手上的錢就越變越薄。究竟一般上班族該怎麼做呢？

享受複利投資 規劃退休金

複利可以把每段期間獲得的利息併入本金裡，來達到利滾利、錢滾錢的效果，所以越早投資越好。以下試算假設投資 100 萬元、報酬率 5%，以不同的方式投資 5 年，最後獲得的報酬也會不同。

❶ 若每年將獲利領出來，則該筆投資最終結果就是最初的本金加上 5 年的報酬

100 萬 +[100 萬 ×(5%)×5=25 萬 ] ＝ 125 萬元

↑這就是單利產生的投資成果

❷ 若每年獲得的報酬選擇併入本金進行再投資，最終能獲得 5 年複利滾動過後的本金及其報酬

100 萬 ×(1+5%)×(1+5%)×(1+5%)×(1+5%)×(1+5%)=127 萬元

↑複利比起單利多出了 2 萬元

如果投資金額更高、投資年期更長的話，複利滾存的差距也會越來越大，若是每一年再投入，最後的結果也可以更可觀，難怪大家總說複利效果堪比原子彈。

其中投資標的有很多種：股票、期貨、選擇權、外匯等等，每種工具都會有風險，因此要了解每種工具跟自己本身耐風險的程度，從建立自己的投資計畫做起，不要害怕風險，因為什麼風險都不能承擔的話，最可怕的就是退休後「老無所依的自己」。

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「永誠資產管理處」

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本公司所分析個別有價證券僅供參考，投資人應獨立判斷，審慎評估並自負投資風險。